（央视财经《经济与法》）银行卡明明在身上，钱却被人异地取走；短时间内，七十多起案件集中爆发；走访排查，商户反应可疑男子上门推销；取款人异地现身监控录像，邮寄包裹迁出跨省作案。
2015年9月的一天，一名报案人走进内蒙古自治区赤峰市红山区公安分局，她说自己银行卡里的钱，莫名其妙地丢了。
报案的张女士在赤峰一家银行工作，事发时,她正在上班，手机突然接到两条信息，显示她的一张信用卡分两次被取现1500元，取款地点竟然在大连。张女士赶紧打电话给银行，工作人员答复，钱的确被人取走了。
虽然被盗取的钱不多，但是卡在身上，钱就这么莫名其妙地没了，张女士感到后怕。
蹊跷的事也发生在市民程先生身上。一天早上醒来后，程先生打开手机一看，他名下的一张信用卡，大半夜被人透支了15000元，地点却远在山东青岛。
程先生经营一家牛肉干商店，被盗刷的15000元对他来说，不是一笔小数目。
公安机关汇总发现，短短两个多月的时间，陆续有七十多位居民报案，称银行卡在身上，卡里的钱却不翼而飞，涉案总金额高达一百多万元。
这么短的时间，赤峰地区集中爆发如此众多的银行卡被盗刷案件，让受害者感到惶恐和不安，也让红山警方感到事态严重，他们随即成立专案组展开侦破。
警方注意到，受害人银行卡里的钱都是在异地取现或者被刷卡消费的，地点遍布青岛、广州、大连等全国多地。
根据报案人的描述，警方排除了电信诈骗。那么，众多居民个人银行卡里的钱财，究竟是怎么被他人神不知，鬼不觉地取走呢？
警方初步分析，受害者的个人银行卡信息应该泄露了。至于如何泄露，又在什么地方被泄露，办案人员首先对受害的当事人进行了询问，他们都经常网购或刷卡消费。
网上购物，到银行ATM机存取款，使用POS机刷卡消费，这三种途径都有可能造成个人银行卡信息的泄露。办案人员着手对受害人被盗刷的银行卡消费流水进行比对，他们发现了一个不太正常的现象，有多笔消费记录竟然是在江苏南京某电器门市刷卡交易的。而据受害人反映，这些记录是在赤峰一家美容美发店刷卡消费的。
办案人员对这家美容美发店使用的POS机进行检查，并没有发现异常。通过对老板询问，办案人员弄清楚了，消费明细记录和店名不一致的原因，是因为使用了跳码机，在A商户刷卡，出来的小票显示的是一个商户，但在后台的明细里显示的是另外一个商户。
美容美发店工作人员涉案的可能基本被排除了。但经过再三询问，店面经理还是提及了这样一个情况，7月初，有一个自称某POS机代理公司的马姓男子前来推销POS机，因为便宜，他们就安装了一台。
店面经理说，安装的这台POS机使用了20多天，那个姓马的男子，就突然再次上门，把机器取走了。
一开始极力推销，后来又找理由把POS机拿走，这个姓马的推销员有些反常，难道他推销的POS机有什么猫腻？在辖区的一些商户，办案民警走访调查后，发现了更多异常。
当走访到受害者程先生自己经营的牛肉干店时，他也想了起来，8月初，他的店里也来过一个操东北口音，自称姓马的男子，推销POS机。
也是因为图便宜，程先生当时就安装了一台。他自己那张被盗刷的银行卡，也在安装的这台POS机上用过，当时一切都很正常。
和之前美容美发店出现的情况如出一辙，程先生记得，这台POS机只用了十多天，姓马的推销员就再次上门，说是要把机器取走。
两家商户都反映，来推销POS机的男子操东北口音，自称姓马，警方判断应是同一个人。在接下来的走访中，办案人员在一家商户的监控中，发现了这名男子的身影。一旁站立说话的男子，就是自称姓马的推销员，画面中，他正极力向对面戴帽子的男子推销POS机。
进一步调查，警方发现，这个自称姓马的推销员，其实姓张，35岁，黑龙江人，已经在POS机代理公司辞职。
那么，已经辞职的张某为何要冒名给商户推销POS机。他手上的POS机是从什么地方获得的？更为蹊跷的是，在给商户使用一段时间，他为什么又把POS机拿走了？
张某当时租住在赤峰市某小区，围绕这个推销POS机的可疑男子，警方展开了布控侦查。发现张某每天正常接送孩子。
侦查发现，张某一段时间的活动都很平静，也没有再向别的商户推销POS机。面对这种情况，办案人员只好按兵不动。
张某虽然是监控录像上的神秘推销员，可他是否和赤峰地区众多银行卡被盗刷案件有关？没有直接证据啊。而且，这些数量众多的盗刷案件，会是张某一个人所为吗?
案件的转折来自快递邮件。2015年11月份，警方注意到，张某和济南一个叫王杰的男子以及一个叫阿华的女子有邮件往来。快递单显示，他们在互相邮寄POS机等物品。
根据发现的这个最新情况，警方指派一路人马赶赴山东济南，展开侦查。侦查结果，让红山警方大感意外。他们发现，王杰和阿华以济南为中心，面向全国多地发售改装POS机。而按规定POS机根本不允许私自改装。
在济南的侦查人员得知，阿华租住在济南的一家小旅馆内，而王杰的行踪始终难以确定。接下来，他们重点围绕阿华展开了调查。侦查员以排查外来人口为名，确定了阿华的租住地。
侦查员注意到，阿华几乎整天都待在旅馆内，并不时收发一些快递邮件。警方准备等王杰出现时，一并将两人抓获。这时却发生一个意外的插曲，阿华突然离开租住地，从侦查人员的视线当中消失了。
阿华也从警方的视线中消失了，王杰更是来无影去无踪，而张某窝在家里，一动不动，警方的侦查线索全断了。此时，距离案发已经快三个月了，侦破工作没有突破性地进展，办案民警一筹莫展。就在这时，张某突然有了活动的迹象。
紧盯张某的办案民警发现，张某有计划外出。赤峰的侦查员跟着他，一路追踪到了黑龙江的哈尔滨。他们惊讶的发现，此前在济南不见的阿华在这里露面了，难道他们要在这里合伙作案？
果不其然，在张某和阿华在哈尔滨会面期间，赤峰地区再次发生了一起居民银行卡被盗刷的案件，受害人卡里的6万多块钱被人取走，取款地点是在湖南长沙。
警方当机立断，再派出一组侦查员南下长沙，调取嫌疑人取款ATM机上方监控视频。监控拍下了嫌疑人的取款过程，时间为2015年12月8日17:21，画面显示，前来取款的是一名留着长发的男子，带着口罩遮挡面部，只见他边看手上的信息，边操作柜员机。这名男子又是谁？他和张某、阿华之间是否存在某种关联。
在长沙的侦查员围绕这名取款男子的行踪展开了侦查，由于获取的线索太少，调查并没有太大进展。而在哈尔滨张某和阿华这时已经分别返回了赤峰和济南。警方注意到，回到赤峰的张某一反之前的平静，和妻子张罗着要买一辆新车。
2015年12月23日，办案人员在赤峰一家4S店内将嫌疑人张某抓捕归案。经审讯，张某交代，他给美容美发店和牛肉干店等几家商户推销的是改装过的POS机，用以窃取居民银行卡信息，前一段时间到哈尔滨正是去盗刷他人银行卡。
张某说，利用POS机盗刷银行卡其实是一个技术活，他并不掌握这里面的门道。通过网络，张某结识了两个自称有这方面技术的网友，三人打算联手作案。网友负责改装POS机，张某负责装出去。
之后，张某以低价为诱饵，把改装过的POS机安装在一些不知情的商家，用以窃取他人银行卡信息。
警方查明，此类犯罪活动的通常分两个步骤，第一步利用改装的POS机窃取他人银行卡信息。按嫌疑人的行话，这个过程称盗料。第二步就是把窃取到的信息，复制并盗刷，称作取料。他们一般都在网上联系，只知道对方的虚拟身份，不知道真实身份。
张某交代，他当时共窃取了400多条他人银行卡信息，并把其中一部分信息提供给了网上结识的那两个人。但对方给了他5000元后，就消失了。
现在看来，赤峰当地的盗刷银行卡系列案，很大一部分应该就是在网上向张某购买信息的两个人所为。
犯罪嫌疑人张某落网了，可是赤峰地区大量的银行卡被盗刷案件，张某只是参与了贩卖信息，而信息卖给谁了，谁又是主谋实施了犯罪活动，张某压根不知道。难道张某真的什么都没有做？张某说，其实他还留了一手。
张某手上还存留着一些银行卡信息，但是他不掌握盗刷的技术，张某在家琢磨了一个月，无计可施。后来也是在网上，张某结识了山东济南的女嫌疑人阿华，阿华说她能帮助张某盗刷。
很快，在济南活动的嫌疑人阿华随之落网，并被带到了赤峰。阿华是重庆人，据阿华交代，她在一个qq群里结识了自称会改装POS机的山东男子王杰。
阿华自称，她以前做小额贷款的业务员，由于工作不顺，就从重庆老家赶到济南投奔王杰，帮王杰打下手。与张某到哈尔滨实施盗刷活动，是她联系的一个网名叫“桔子”的人完成的。
2016年1月23日晚23：00，警方在湖南株洲的一家宾馆将“桔子”抓获，并从他身上搜出了大量银行卡和POS机。经过比对，桔子正是此前在长沙某银行ATM机监控记下取钱的男子。
“桔子”是四川成都人。他自称做生意赔了钱，偶然从网上看到盗刷银行卡的信息，就开始留意这方面情况。后来，专门负责帮人取钱。
警方查明，在赤峰地区发生的众多银行卡盗刷案件当中，嫌疑人张某、阿华、桔子三人联手盗取实施的只有一起。
办案民警分析，这起银行卡盗刷案件中，张某负责放POS机，桔子负责取钱，阿华是中间人，他们三个都是犯罪链条中的一小部分，核心技术是改装POS机，盗取用户信息，而掌握这个核心技术的人，恰恰是一直来无影去无踪的王杰，他才是躲在幕后的重要一环。
根据嫌疑人阿华交代，警方顺藤摸瓜把会改装POS机的嫌疑人王杰抓获。王杰交代，做生意赔钱，欠了外债，就铤而走险干这一行。警方查明，王杰是通过一个网名叫阿诚的人学会了改装POS机，自己为此支付了对方一万元钱。
案件侦办到此时，竟然牵出了一个隐藏在幕后传授他人犯罪方法的重要元凶。红山警方发现，阿城此人非常不简单。他不仅掌握改装POS机的技术，而且还会制作数据模块，数据模块是用来窃取银行卡信息的关键元件。
由于嫌疑人彼此都是通过网络联系，无人知晓阿诚的真实身份，只知道他广州一带活动。尽快把嫌疑人阿城抓捕归案成了红山警方的当务之急。
2016年春节刚过，红山经侦大队的警察接到消息，称阿诚在广州荔湾区客村一带活动。事不宜迟，他们立即赶赴远在千里之外的广州，2月28日中午，抓捕组在一家宾馆将阿诚成功抓获，并将他顺利带回赤峰。
这就是阿诚，黑龙江人。警方在他的住所内，缴获了大量已做好的数据模块和焊接工具。即使POS机不断升级，他也能破解。
阿诚交代，他是通过网上自学的改装POS机技术，数据模块也是自己研发的。至此，以嫌疑人张某为连接点，多名隐藏在幕后的盗刷银行卡嫌疑人一一落网了。多名嫌疑人称，他们最初都是从网络上获取的盗刷银行卡信息。在办案过程中，红山警方也注意到了这一情况。这些改装过的POS机都是网上购买的。
通常，商户安装使用的POS机都要从正规渠道购买。但个别商户贪图便宜，就使用来路不明的POS机。这样一来，给犯罪分子窃取他人银行卡信息提供了可能。
尽管嫌疑人到案了，居民个人银行卡信息泄露的原因也找到了。但这类案件带给受害人的不安并没有就此消散。被盗刷15000元的程先生还因此惹上了另一个麻烦，由于这笔钱一直没有还上，他被列入了银行的信用黑名单。
目前，嫌疑人张某、阿华、桔子、阿诚等人以涉嫌信用卡诈骗的罪名被移送检察机关起诉。但是由于之前不少人银行卡信息已经被嫌疑人获取并在网上非法出售，警方要查清这些信息流落到谁的手里，并非易事，目前案件的一些后续侦查仍在进行中。
还是那句老话，“苍蝇不叮无缝的蛋”，这起案件的犯罪链条中，苍蝇找到的缝隙，就是那些贪图便宜，从犯罪嫌疑人手中购买POS机的商户们。正是这些商户们的一念之差，给犯罪分子留下了可乘之机，致使众多消费者信用卡被盗刷，并蒙受了巨大的财产损失。就这起案件中这些商户的法律责任，我们请教了专家。专家称，虽然这些贪小便宜的商户，并不知道犯罪分子的意图，甚至有的商户本身也是受害人，他们不会被司法机关追究刑事责任。但是按现行法律，他们应当承担相应的民事责任。那些被盗刷的消费者，并因此遭受损失的，有权向使用POS机的商户要求赔偿。
近几年，不法分子利用POS机等支付终端盗窃银行卡信息的案件呈多发态势，我们再次提醒广大商户，安装使用POS机时，一定要通过正当渠道购买，向正规银行机构申请安装。否则，一旦安装来路不明、甚至有问题的POS机，就可能面临巨大的法律风险。
（本文编辑：实习 魏园园）
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