POS机套现出“新变种”防不胜防
这两年经济不景气，生意难做，钱难赚，不少人都有手头吃紧的感觉，拿在手上的信用卡，恨不得每个月都去套取现金来用，但到还款的时候，又恨不得从来没有用过这个卡。于是，就有人钻了这个空子，专门做信用卡套现的业务，并从中谋取利益。
张先生最近做起了信用卡套现业务，他自然是不愿意面对我们的，这毕竟不是能够放到台面上的正当生意，追究起来，算是违法。我们以迂回的方式采访到他，了解到了信用卡套现的一些内幕。
内幕
注册空壳公司申请POS机
在网上搜索“信用卡套现”，跳出上百万个网页，其中大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务。
致电询问是否可以信用卡套现，对方表示可以POS机领取，并且非常方便，直接到他们公司去，现场就可以操作，几分钟就能搞定，并且表示还能提供对账小票。
“银行跟你查的时候，你拿的小票买了什么东西，花了多少钱，可以对账。”
银行的ATM机上也可以用信用卡取现，为什么那么多人钟情于POS机套现呢？
该工作人员表示：“在银行的ATM机上用信用卡取现，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金，此外，银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。而去所谓的信用卡公司套现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息，还能获得最长56天的免息期。虽然有些地方收的手续费高，但来钱快，方法简单，如果急需资金的话，套现最方便。”
张先生说，他做信用卡套现这个业务也是偶然。他本来就是做生意的，有一家店，就申请了一台POS机。
“这几年来，陆陆续续有朋友来我店里借助我的POS机套取现金。从去年下半年开始，朋友的朋友也来借我的POS机套现，而且人越来越多。”张先生心想，这个业务其实是有赚头的，可以尝试一下，而且也不需要投资，只是有点风险。
牟利方式包括套现和还款
和朋友合计了一下，张先生他们就把这个事情做起来了。先是去注册了家公司，申请了几部POS机，然后他们自己去办了一些信用卡，信用额度大的有几十万元，小的几万元，然后准备了几万元的安装POS机现金，作为流动资金。
我们了解到，做信用卡套现的，一般都会注册几家空壳公司，因为必须是对公业务才可以申请POS机。
而据张先生透露，杭州从事信用卡套现的人相当多。他有个朋友，开美容院的，店里申请了台POS机，在早几年炒股大热的时候，她就每天通过POS机套现，然后拿那个钱炒股，赚了很多。也帮她店里的客人套现过，拿了一些好处费。比她开美容院赚的钱多多了。
询问时，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，资金紧缺时会想到借助商家用信用卡套现。有业内人士表示，POS机的普及客观上为套现行为提供了温床，现在街头随便一家小店都装上了POS机，套现很方便了。
于是，曾经视POS机为负累的商户突然发现了它的价值，而更多想以套现为生的人更是千方百计在寻找能为自己带来财富的POS机。
据张先生透露，他的套现的业务分为两部分，一部分是直接套现，另一部分是替还不上信用卡账的人还款。
有一些客人需要通过信用卡支取现金，他们就用店里的POS机替他们把信用卡里的钱以购物的形式刷掉，然后直接把现金给客人，从中抽取
5%-10%的手续费。“比如客人要套现1万元现金，就在我们店里的POS
机上刷1万元，然后我们拿500-1000元手续费，他刷的这笔钱会在几个工作日后到我们的账上。”
POS机套现者看中其额度大来钱快
POS机安全
“替客人还信用卡的账就复杂一些，手续费也高一些，比如客人欠了1
万元卡账，他给我们1000-2000元现金，我们替他去银行把卡账还上，
但他的信用卡要押在我们店里，他有40天的免息期来还这笔钱，这段时间内，他把钱还上，我们把卡还给他，如果他还不上，那我们再用他的信用卡把这1万元刷回来。”
这是典型的信用卡套现方式，表面上顾客好像购买了商品，但实际上没有交易发生；虚假“交易”后，商家将刷卡“消费”的金额，以现金或转账的方式退给持卡人。这样一来，持卡人通过虚构交易拿到了钱。而抵押信用卡套现还账的方式，又类似于信用卡持有者与POS机拥有者之间发生了民间借贷。10%-20%的“手续费”额度，是不折不扣的高利贷。
张先生称，信用卡套现也不是谁都给他办的，他反正就做熟客的生意，
知根知底的几个生意人，他们一般套钱是拿去临时周转。“以前就发生过这么一件事情，有个做信用卡套现的人替个陌生人还了5万元的卡账，
收了几千元的手续费，那个客人信誓旦旦说10天后就来把钱还上，结果走出店门后，就打电话到信用卡中心挂失了信用卡，这个做套现的人白白替他还了几万元的卡账。”
张先生还坦言，他们套现的金额也不会太高。“如果每天都有几十笔交易，
并且额度都很高，监管部门马上就会来查。”所以，他们现在一个月内一般做到200万元就不再替人套现了。
张先生说，现在信用卡套现还有升级版本了，“空卡”也能套现。“就是你这张信用卡额度已经用光了，但仍然可以帮你套现。比如，你的信用卡额度只有
1万元，他可以帮你调到3万元、4万元或更多。但这个需要提供房产证复印件、资产证明之类的东西。还要和一些大型的商家合作，比如汽车4S店，相当于分期付款买车，但不是真的买车，而是直接拿钱。这个操作起来比较麻烦，我们没有做，但有人在做。”
回应银行：申请POS机要审核
对此，银行和银联方面又是怎么说的呢？
银联的工作人员告诉我们，POS机的申请需要审核。无论是向银行还是向银联申请安装POS机，都必须向银行或银联提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证以及法人的身份证等相关证件。
通常情况下POS机的费率是按照营业执照上的经营范围来定的，
批发业务、百货零售、美容美发，餐饮、洗浴等各个行业的收费标准不同。对于“信用卡套现”业务，中国银行某位工作人员表示，银行都是有监管的，如果账户金额异动过大，银行肯定是会查的。至于“空卡套现”，该工作人员表示，可能性不大，因为分期付款购物过程银行是全程监管的。能分期付款购物的商场或店铺，都是和银行达成协议的指定场所，不可能随意想去哪儿消费就去哪儿消费。“尤其是汽车或房产这样的大宗产品，必须向银行提出申请，审核通过后，银行还要派人到现场核查。”
【卡神论坛】提醒
POS机套现违法卡主风险高
信用卡套现规避了银行设定的取现费用，干扰了银行的正常业务，大量不良的贷款造成金融秩序中的不稳定因素，存在巨大的风险隐患，危害极大。警方提醒，信用卡套现存在诸多隐患，一是持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，二是影响金融秩序，三是为盗窃卡、抢劫卡套现提供了渠道。套现者和情节严重的持卡人，都涉嫌非法经营罪。
根据最高人民法院、最高人民检察院颁布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS
机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。”
今年1月，福建省福清市法院一审公开宣判一起利用POS机非法套现5452
余万元的案件，4名被告人犯非法经营罪，其中主犯被判处有期徒刑6年，并处罚金人民币12万元，另外3名被告人被判处缓刑并处罚金。
而抵押自己的信用卡，借用他人的POS机还款的行为，往往没有书面的协议或借据，而且因为涉及民间借贷，如果“手续费”超过有关规定、属于高利贷范畴的话，万一发生纠纷，无论是POS机主还是信用卡拥有者都得不到法律的保护。
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