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贵港这家银行被暂停POS机业务

时间：2024-11-07 17:19:29 来源：admin 点击：次

在银行的被处罚原因中，因违规被暂停POS机业务的情况并不多见。

撰文 | 冯雨霆

出品 | 支付百科

近日，「支付百科」注意到，江苏某银行因POS机收单业务管理不力，违反了反电信诈骗工作被暂停所有POS机业务，并被要求进行整顿。同一时间，央行江苏省分行向全省支行发布风险提示，要求进行全面排查以防止旗下POS机涉及电信诈骗案件。

POS机成洗钱工具

据了解，扬州市宝应县金店老板褚某，利用店内3台POS机为犯罪嫌疑人车某某等人所持非本人银行卡提供虚拟交易，进行“跑分”洗钱，共31次，转移人民币585.57万元，褚某在其中每次获得3％服务费。

经调查，车某某等人所转移的资金为电信诈骗赃款，电信网络诈骗上下游也逐渐显露，该犯罪团伙行为无疑给群众造成了严重经济损失。“POS机由谁提供，是否存在监管漏洞？”等一系列监管风控问题，引起了相关部门的注意。

随着调查的深入，相关部门发现，涉案三台金店POS机均来自某商业银行兴化支行，这些POS机能够在当地调试后带离地方自行安装，其中一台POS机甚至不需要登记申领人身份及银行卡等信息便可领取。在车某某使用的银行卡因涉嫌网络诈骗被冻结后，该行提供的POS机仍可继续进行收单业务，银行并未对“出事”POS机进行处理。

显然该行存在对名下POS机监管不力的情况，违反了《反电信网络诈骗法》，因此对被暂停POS机收单业务并不冤，同时监管对该行的严惩，也对其他银行起到了警示作用。“银行金融机构应承担起反电信网络诈骗的相应职责，银行POS机不该成为网络犯罪的工具”。

业内人士指出，根据《银行卡收单业务管理办法》的规定，收单机构需要对商户营业执照，法定代表人身份证件等材料进行审核，对特约商户进行实名制管理。

为打击POS机监管不严，被利用信用卡套现、洗钱、网络诈骗等途径，《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》中指出，对于举报人的行为，将会予以奖励。

监管机构对于银行的监管更加密集，直接，因此银行出现因POS机监管不力被罚的情况比较罕见，但不法分子利用POS机为电信诈骗、信用卡套现、洗钱等犯罪团伙提供资金通道的问题并不罕见。

POS机洗钱屡禁不止

目前，POS机洗钱已衍生为一条“黑色”产业链，其中有褚某等人为代表的“商户”利用POS机和支付平台提供虚假交易，瓜分利润。也有车某某为代表的跑分团伙，专门利用银行账户或第三方支付平台账户为他人代收款，再转账到指定账户，从中赚取佣金。而洗钱团伙的上游，通常涉及地下赌博、网络诈骗等非法交易。

日前，央广网曾报道，重庆璧山警方成功打掉一起黄金洗钱案件，同样是利用POS机“洗白”上游涉诈犯罪团伙资金，涉案金额价值约80万元。

犯罪分子使用POS机和银行卡进行洗钱，可以为银行和金融机构带来交易量和一定的服务费。在2018年以前，犯罪分子使用POS机进行洗钱的行为并不罕见，但随着近几年打击洗钱犯罪行动的开展，监管部门对提供洗钱通道的POS机发行机构进行了严打。

其中银行金融机构POS机、支付平台若牵涉到洗钱犯罪中，监管部门将会对其进行处罚。2022年，工行、交行、秦农银行因反洗钱违规合计被罚1100万元；据统计仅2023年11月便14家支付机构被开出15张罚单，罚没金额达5621万元。其中反洗钱成为罚款重灾区。

持卡支付平台广东信汇更是由于涉嫌洗钱行为被“端”，成为全国首例第三方支付公司特大网络犯罪案件，其总经理赵某华被捕。

密集下发罚单的背后，是监管对于银行金融机构反洗钱不力的零容忍态度。当前POS机市场竞争已进入白热化阶段，银行金融机构应严格落实监管要求，建立健全风控制度。