信用卡“养卡”是指信用卡持卡人在透支消费无钱还款后，行为人以先为持卡人垫付当期信用卡账单，再虚构交易通过pos机虚假刷卡消费的手段，从持卡人的信用卡违规套取其为持卡人垫付的金额及手续费，“养卡”行为本质上就是一种套现行为。
2023年7月24日，铜官区人民法院公开宣判了一起利用POS机虚构交易“养卡”的非法经营案件。被告单位安徽某贸易有限公司犯非法经营罪，被判处罚金人民币二万元；单位法人胡某犯非法经营罪，被判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
安徽某贸易有限公司于2016年5月13日注册成立，企业类型为有限责任公司(自然人独资），实际经营人胡某。主营业务为矿产品贸易、房产中介、贷款中介。2021年11月至2022年6月间，该公司将公司业务拓展至“信用卡养卡”。信用卡持卡人将名下需还信用卡放在该贸易公司，至还款日，由胡某本人操作垫付资金为持卡人还款，后再使用绑定了该贸易公司会计程某名下一张商业银行卡的POS机，以虚构交易的方式将持卡人信用卡内相应款项刷出，资金进入程某上述账户，该贸易公司收取套现金额的0.4%作为手续费，套现数额累计人民币466万余元，非法获利人民币1.8万余元。
法院审理后认为，被告单位安徽某贸易有限公司以营利为目的，未经国家有关主管部门批准，使用POS机终端以虚构交易向信用卡持卡人提供资金支付结算业务，情节严重，其行为构成非法经营罪，被告人胡某作为公司的法定代表人应当承担刑事责任。案发后，被告人胡某能如实供述犯罪事实，故被告单位安徽某贸易有限公司及被告人胡某均构成坦白，且均自愿认罪认罚，有悔罪表现，依法从轻、从宽处罚，并对被告人胡某适用缓刑。
法官提醒
不能为解一时之急，而违法利用信用卡套现。对于“养卡人”（行为人）来说，信用卡套现极易滋生洗钱、高利转贷等违法犯罪行为，严重破坏金融管理秩序；对于持卡人来说，将信用卡交易密码等信息交给“养卡人”，此过程会产生信用卡被复制或者被盗刷的可能，从而衍生其他犯罪，破坏社会秩序。在日常生活中，要树立理性消费观念，合法合规使用信用卡，切勿因贪利而实施违法行为，最终得不偿失。
文/钱贇楷
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