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为何POS机套现违法还有那么多支付机构,而且几乎每个持卡人都在用POS机刷卡

时间:2023-04-16 11:36:59 来源:https://sxcjq.cn 点击:

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#刷卡POS机

无论是从社会总体还是从金融市场来看,以卡养卡的行为都明显是有害而无益的。

而且,这些人经常会用这种方式,将自己的银行卡里的钱全部取出来。

但是,取现的方式经常是使用POS机,或者是其他的私人套现渠道来交换现金,这就造成了银行的取现收入下降。

POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为,将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,发卡机构无法判断持卡人的资信状况和资金用途。

那为何POS机套现违法还有那么多支付机构还在运用,而且现实中几乎每个持卡人都在用POS机刷卡。

合法情况界定

只要是获得央行颁发支付许可的正规POS机只要是银联备案认证的一清POS机,只要是合法办理,那么就是合法的。

2018年关于颁布《法释〔2018〕19号》的公告:附图↓

如果自己利用POS机刷自己的卡,即“自套自用”,不应构成犯非法经营罪以及犯信用卡诈骗罪

也就是说持卡人使用POS机,一定是正规渠道取得的,不能是自己从网上非法取得的。

1

网上销售POS机

因为银联发文,禁止POS机在网络上销售。针对网上买卖POS机、刷卡器等受理终端等乱象,银联下达了“最后通牒”。

2019年9月25日,中国银联业务管理委员会近日发布《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》明确了不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。

收单成员机构应对用户的受理终端管理与使用情况进行核实,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端将会停止业务。

同时还要加强外包机构管理,严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

要求收单成员机构对商户的受理终端管理与使用情况进行核实,违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端将被停止业务。

收单成员机构应采取有效措施,落实商户实名制管理,加强收单外包机构的管理。

2

电销POS机违法吗

电销POS机是违法的(包括短信群发营销),2019年,央行发布了【2019年】85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,与此同时多家支付机构发布了关于严令禁止网销、电销POS机的公告。

在网上搜索相关信息,也能看到很多这类的电销公司都被抓了,所以在我们接到此类的电销POS机的电话,一定不要去相信。

3

必须代理合法合规POS机

根据国家法律法规规定,支付公司必须获得央行颁发的支付许可才可正常经营。
其次是POS机终端设备必须在银联备案,资金流转须通过银联结算中心结算。这两点成为判断是否正规POS机唯一重要标准。
只要所代理的POS机是获得央行颁发的支付许可,并且是获得银联备案的一清机,那么售卖代理的POS机就是合法的。

4

POS机销售方式要合法

只要合法合规经营,任何人任何企业都会受到国家法律法规保护。

POS机办理也不例外,代理商不能通过不法手段去获取利益

比如,我们经常碰到的,冒充支付公司总部客服,以机器将停用、机器涨价等虚假信息威逼利诱客户更换设备;

通过非法手段获取客户个人信息,然后大量发送短信或打电话等方式,诱导客户办理机器,等等。此类案件已受到公安机关高度重视,并破获了有关多起电信诈骗案。

但是只要我们是正常售卖POS机,那是根本没有问题的。

只要是获得央行颁发支付许可的正规POS机,只要是银联备案认证的一清POS机,只要是合法办理POS机,那么出售POS机就是合法的。

温馨提示

因为行业政策监管,行业成本提升,目前市场大部分品牌存量的pos机器都上调了费率,使用前大家请小额测试。手续费=10000/交易金额*(交易金额-到账金额)
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