虚构不真实交易，利用POS机刷信用卡套现，再赚取手续费。日前，男子张某某因犯非法经营罪，被利辛县法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币十万元。
经审理查明，2016年至2017年9月，被告人张某某购买22台POS机，同刘某、王某在利辛县一家回收公司实施信用卡垫还和信用卡套现行为。被告人张某某等人为持卡人透支的信用卡垫还透支金额后，再用公司POS机将垫还的款项以刷卡的方式转入到张某某的账户，张某某按照交易金额收取相应费用。张某某等人虚构POS机刷卡消费等不真实交易，用公司POS机为持卡人刷信用卡套取现金，按照套取现金1.5%比例收取费用，张某某等人非法获利10万余元。案发后，被告人张某某退出非法所得款10万元。
法院认为，被告人张某某违反国家规定，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪。被告人张某某到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，且已退出全部违法所得，可从轻处罚。综上，作出上述判决。
根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
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