记者韩景玮 通讯员赵晖
本报讯 一张存款余额为零的信用卡，会有几千元乃至数十万元的透支额度，可以在银行规定期限内免息使用。在这种情况下，有人趁机钻银行的空子，以刷卡消费名义提取现金，从而免付利息。郑州一男子通过各种方法，申请到10部POS机，帮人刷卡套现，或虚假交易还贷。先后非法套取现金达5000万元。
5月24日，记者从郑州市管城区检察院了解到，因非法使用POS机套现，被告人孙涛被依法提起公诉。而孙也是郑州首例因使用POS机套现涉嫌非法经营被批准逮捕的犯罪嫌疑人。
使用10部POS机替人刷卡套现
“10分钟内办妥，当场拿到现金。各大银行信用卡均可办理，手续费保证全市最低。给您免去申请贷款的繁琐手续，绝对比付银行贷款利息划算！”最近一段时间，不少热门论坛以及QQ上都出现了内容相似的广告：POS机提现，代人养卡。
而在郑州市闹市区的一个办公室内，每天“顾客”进进出出，一派生意兴隆景象。老板孙涛每天忙活着，他称自己干的生意为“信用卡理财”，实际却是利用信用卡非法套现。
家住郑州市的孙涛从2009年5月，开始从事POS机刷卡套现活动。在孙涛办公室中，各式各样的POS机有10部之多。孙涛的工作很简单，就是拿着顾客的信用卡按纸条上的数字在POS机上刷卡。
虽然顾客并没购买任何东西，但他们还是要在购物小票上签名。拿到购物小票后，孙随即将纸上的数字兑现成人民币，交给顾客，当然前提是顾客得交一笔手续费。每次有“客户”来套现时，孙涛就按“客户”的要求伪造消费单据，自己先垫付现金支付给“客户”。银行第二天就会把“消费”的资金转到孙控制的商户账户上。“客户”每套出一笔现金，孙就按照刷卡金额收取一定的手续费，从中牟取暴利。
“刷”出5000万惊天大案
在孙涛的眼里，这完全就是合法的“信用卡理财”业务。“既没有骗人钱财，又没有伪造银行卡，虽然违规，但没有违法，只是打法律的擦边球。”每刷一万块钱，孙涛要收取刷卡人50元到100元不等的手续费。
此外，由于每张信用卡都有还款期限，到期不还款就会留下不良信用记录，而很多“客户”既想套现，又不想留下不良记录，为此，孙涛在刷卡套现的基础上，专门开发了一种新“业务”：代人“养卡”。“客户”只需把信用卡及密码交给孙涛“代养”，孙涛替那些到还款日不能及时还款的用户还钱，然后又用他们的信用卡刷卡把现金取出来，不过这也是有偿服务。
截至2010年4月，孙涛及其关联人的4部POS机上，套现金额达5000万元。孙也因此被警方抓获。
新司法解释“套”住非法套现人
据承办检察官介绍，近年来，各地使用POS机非法套现的现象较为普遍，这些非法套现者大多打着“理财公司”、“金融服务公司”、“电子商行”等招牌做套现生意，隐蔽性较强。
对于这种非法套现的行为，侦查机关过去一直苦于没有法律依据，只能对持卡人追究刑责，对在背后实施套现行为的养卡人、套现人无能为力。对进行套现的商户，银行也只能收回POS机、停止交易等，缺乏有力手段，难从源头遏制套现行为。
针对孙涛等人的这种套现行为，2009年12月16日起施行的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确规定：使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的构成非法经营罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑。该《解释》将原先只能界定为违规的POS机套现行为界定为违法，相应的处罚更严厉。
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