?近日，支付行业关注度最高的莫过于259号文件和清算协会发布的《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》。对于这些政策，一些支付同行发表了各自的看法。本文将对这些观点进行梳理和解答。
第一点：259号文件实施后，一个人是否只能办理一台机具？
答：实际上，以营业执照办理刷卡机并不意味着一个人只能在一家支付公司办理一台机具。尽管259号文件没有明确提到需要用营业执照注册商户，但未来可能会有类似要求。此外，POSP(基于POS机上的SN实现通道切换)可能在未来失效，因为一台机具上只有一个真实SN。但是，通过关系获取虚拟SN的情况可能不再存在。
第二点：《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》中提到的禁止向无经营行为的个人营销POS机、伪造商户申请资料和推荐虚假商户入网，是否代表以后不能做套现了？
答：首先，央行和其他监管机构都不允许套现行为。其次，即使推广的小微商户占比较高，也并不能代表一定存在套现行为。此外，商户使用自己的卡刷POS机也不属于套现。只要中间不存在盈利行为，就不会触犯法律。如果不是推广刷卡机，而是让客户找你刷卡，这就属于套现，可能会涉嫌非法经营罪。
第三点：支付行业以后是不是越来越难做了？
答：无论政策怎么改变，整个市场的需求量仍将存在。政策变动只是为行业带来了新的机遇和挑战~！
?7月3日，中国支付清算协会发布《关于注消会员资格的公告》，公告称，根据《中国支付清算协会章程》《中国支付清算协会会员管理办法》相关规定，经中国支付清算协会秘书处审议，决定自即日起注消8家单位会员资格，名单如下：
成都支付通新信息技术服务有限公司
供销中百支付有限公司
江苏大贺会支付商务服务有限公司
北京恒达新源支付 有限公司
深圳市腾付通电子支付科技有限公司
百联优力(北 京)投资有限公司
厦门夏商电子商务有限公司
西安长安通支付有限责任公司
据支付圈统计，今年以来，支付清算协会多次发布注销会员资格公告，上半年已有25家单位被注销会员资格。
此次注销行动引起了业内人士的关注，因为这意味着这些公司将失去在支付行业中的合法地位。
根据《中国支付清算协会会员管理办法》规定，会员资格自动丧失往往源于以下情形：（一）2年不按规定交纳会费；（二）2年不按要求参加本会活动；（三）因经营范围调整或被依法注销相关业务许可证等原因，不再符合会员条件；（四）丧失民事行为能力；（五）个人会员因违法犯罪被判处刑罚；（六）其他导致会员资格丧失的情形。
据悉，这些被注销的公司在过去一段时间内可能存在违规行为或不符合相关规定的情况。为了保障整个支付行业的健康发展，中国支付清算协会决定采取严厉措施，对违规企业进行惩戒。此次注销行动也提醒了其他企业要严格遵守相关规定，加强内部管理和风险控制，以免遭受类似的惩罚。
?随着POS机的广泛使用，推广销售POS机的人也越来越多。然而，为了提升销售业绩，一些人不惜铤而走险帮助电信诈骗集团办理多个POS机，使其进行套现。近日，一名从事POS机销售推广的从业人员因在明知一老客户是电信诈骗人员的情况下，使用他人身份证、银行卡、信用卡及营业执照等材料，采用弄虚作假的方法帮助诈骗团伙办理了多个POS机刷卡套现，被公安机关网上通缉。此外，商家借POS机给陌生人刷卡也有可能被抓。警方提醒广大POS机从业人员和使用人员要保持清醒头脑，切勿因贪小便宜为不法分子提供帮助，而导致自己身陷囹圄。
近日，惠州铁路公安处河源站派出所民警查获涉嫌诈骗的逃犯李某是一名从事POS机销售推广的从业人员。为了提升业绩，李某在明知一老客户是电信诈骗人员的情况下，使用他人身份证、银行卡、信用卡及营业执照等材料，采用弄虚作假的方法帮助诈骗团伙办理了多个POS机刷卡套现。这些POS机被用于电信诈骗分子的“跑分”和洗钱行为，以阻断公安机关资金追踪。因此，李某被公安机关网上通缉。
除此之外，还有一名自称“小李”的业务员找到在南宁经营一家烟酒店的苏某，表示因业务需要想借用店内POS机刷卡，到时每刷一笔就按一定比例给点好处费。苏某陆续帮助“小李”套现40多万元。虽然陌生人的资金来源是正常的，但不规范使用POS机也会涉嫌非法经营罪。早在2019年，最高法和最高检联合发布文件指出，套现涉及非法经营罪，情节严重的会判刑。
为了避免成为“黑钱”的搬运工，公安机关提醒广大POS机从业人员和使用人员要保持清醒头脑，切勿因贪小便宜为不法分子提供帮助。如果你把自己的POS机借给陌生人用，无论是否知道陌生人的用途，都有可能涉嫌非法经营罪或成为电诈套现的帮凶。因此，请大家务必注意保护自己的合法权益和企业形象。
?近期，联动优势电子商务有限公司宣布从北京迁址至青岛，并落户于青岛市崂山区。该公司是一家提供支付和金融科技服务的企业。此次迁址引起了不少人的关注，究竟为什么搬到了母公司海联金汇所在的青岛呢？
海联金汇是中国领先的金融科技服务企业之一，成立于2004年，总部位于青岛市即墨区。该公司在2011年1月在深圳证券交易所上市，主要业务包括智能制造板块、金融科技和信息服务板块。据了解，联动优势的大股东海联金汇在青岛，这可能是联动优势选择迁址青岛的原因之一。
值得注意的是，联动优势母公司海联金汇最近公布了半年报预告，预计2023年1-6月归属净利润盈利3800万元至4500万元，扣除非经常性损益金额约为-3,000万元。非经常性损益变动的主要原因包括非流动资产处置损益、政府补助、理财收益等项目的变动以及公司全资子公司联动优势电子商务有限公司相关事项。这也反映了联动优势电子商务有限公司在海联金汇集团中的重要地位。
除此之外，联动优势电子商务有限公司的历史上也有一些违规处罚情况。2022年11月，国家外汇管理局北京外汇管理部因该公司违反规定将境内外汇转移境外，罚款了1095.42万元。2022年3月，该公司河北分公司因违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定、违反外包业务管理规定被罚77万元。2022年1月，中国人民银行营业管理部对该公司给予警告，并没收公司违法所得215.50236万元，罚款392.984492万元，同时对黄蓉（时任公司总经理）罚款20万元。2018年8月6日，该公司因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定，遭央行营业管理部给予警告，没收违法所得1207.9万元，并处罚款1216.9万元，合计处罚金额2424.8万元。
综上所述，联动优势电子商务有限公司迁址青岛是一个重要的战略决策，与母公司海联金汇的业务紧密相关。此次迁址也将为该公司带来更多的发展机遇。同时，公司历史上的一些违规处罚情况也需要引起重视和反思，加强公司的合规管理和风险控制，确保公司健康稳定发展。
?随着2023年监管力度明显加大，中国收单市场的外包服务机构也将持续出清。据了解，近日，北京会员宝移动网络科技有限公司（以下简称会员宝）的收单外包服务机构备案状态变为“拟取消”，其机构名称也被备注上ST字样。这是今年内第四家聚合支付技术备案资格被拟取消的机构。
会员宝公司成立于2015年4月，实控人为黄师田，持有公司80%股权。此外，黄师田还是持牌收单机构北京和融通支付的法人、执行董事、经理以及实际控制人。和融通支付的牌照业务类型和覆盖范围为北京市银行卡收单，有效期为2027年6月26日，会员宝是其旗下官方支付产品和品牌。
中国支付清算协会规定，已备案的收单外包机构出现违规情况将取消备案。这些情况包括违反法律法规受到刑法处罚、因违规经营外包业务受到监管机构行政处罚、被纳入协会收单外包机构黑名单、被认定违规经营外包业务且情节特别严重、拒不配合协会现场或非现场检查、申请备案文件有虚假记载、误导性陈述或隐瞒重大事实、外包机构发生重大事项或重要信息发生变更后90个自然日内未向协会报告、备案有效期届满前未重新提出备案申请、失联超过90个自然日以上等。
虽然会员宝公司拟取消备案的原因尚不得知，但应该暂时不会影响其支付业务的开展。此前，会员宝母公司「和融通支付」也已在中国支付清算协会进行了外包服务商备案，备案项包含：聚合支付技术服务、特约商户推荐、特约商户维护、受理标识张贴、受理终端布放和维护，目前备案仍处于生效状态。
收单市场的快速发展和规模不断扩大，大部分收单机构通过业务外包模式开展收单业务。但与此同时，也存在不少问题。中国支付清算协会陆续出台文件，对收单外包机构提出备案管理要求和常态量化管理细则，对收单业务外包管理进行行业自律约束。
中国支付清算协会于今年5月19日发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》（以下简称《意见》），对收单机构加强外包业务管理提出了强化信息登记、有序推进备案、加强风险防控等八个方面要求。在备案方面，《意见》明确，2023年9月30日前，收单机构合作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；本意见印发之时已备案的机构需按照规定重新备案，未备案的机构应在备案要求落实后及时备案。
备案对于收单外包机构来说非常重要，一方面能够加强监管，保障市场的健康有序发展；另一方面也能够提高市场准入门槛，促进市场优胜劣汰，给消费者提供更优质的服务。因此，收单外包机构应该认真履行备案义务，遵守相关规定，确保自身的合法合规经营，同时也为整个收单市场的稳定和发展做出贡献。
?近日，针对扬航电子泄露终端序列号及密钥文件的事件，中国银联发布通知称该公司已完成整改，并于2023年6月28日成功恢复其中国银联支付终端产品企业资质。此前，扬航电子因泄露终端序列号及密钥文件被暂停其终端生产企业资质，对于此次处置，该公司表示坚决支持、深刻认识、全力整改。
为了确保整改工作达到预期效果，扬航电子将采取多种方式加强内外部管理流程，包括全员合规培训、加大内部管理力度、加强责任追究处理机制、系统升级等。此外，该公司还将在后续业务开展过程中进一步防范合规风险，举一反三，并详细研究部署防范措施。
扬航电子是一家POS机生产企业，其产品广泛应用于各类商业场所和机构。恢复企业资质对于该公司来说具有重要的意义，不仅能够顺利开展业务，还能够增加消费者对该公司产品的信任和认可度。
综上所述，扬航电子成功恢复终端生产企业资质，将加强内外部管理流程以防范合规风险，这些措施不仅有助于提高企业的合规水平，还能够增加企业的曝光率和信誉度，为企业的发展奠定坚实基础。
总结：本文针对扬航电子被恢复终端生产企业资质的消息进行了详细的介绍，并重点阐述了该公司加强内外部管理流程以防范合规风险的措施。
?近日，拉卡拉支付股份有限公司与全球领先的支付技术和软件解决方案提供商环汇签订战略合作协议，拉卡拉将作为环汇在亚太地区重要的合作伙伴，为其提供一整套全面的、以软件驱动为基础的支付解决方案，涵盖实体销售点、电子商务和APP应用程序。
环汇总部位于美国，于2001年在纽交所上市。该公司为全球超千万商户和消费者提供便利的银行卡交易处理服务，使资金和信息的流动更便捷。作为全球领先的支付交易处理商，环汇每年为在亚太地区、加拿大、欧洲、俄罗斯、西班牙、英国和美国的客户处理数十亿笔交易。
随着全球数字化浪潮如火如荼，人工智能的迅猛发展，实体商业的数字化转型是一个世界课题。作为国内领先的第三方支付机构及商户数字化经营服务商，拉卡拉在数字支付服务基础上，为中小商户提供包括货源、物流、金融、品牌、营销等各类数字化服务。拉卡拉和环汇将整合支付技术与处理核心业务功能的需求，同时为消费者提供快速、无缝的零售体验。
拉卡拉常务副总裁姚常伟表示，拉卡拉和环汇将共同为在中国运营的企业提供一套独到的数字支付解决方案，通过与环汇合作，拉卡拉将为更多在中国开展业务的跨国公司提供服务，尤其是在中国扩张的实体店，对拉卡拉来说是一个重要的增长机会。
随着与环汇的合作落地，拉卡拉将持续扩大数字化服务的覆盖范围，其在大型KA商户数字支付、资金管理等方面的能力也将进一步提升。未来，拉卡拉将坚持推广数字支付、共享数字科技、兑现数据价值，以服务实体为重心，助力线下实体数字化转型及高质量发展。
?2023年6月26日，中国银联福建分公司总经理郭琦，副总经理刘瑞斌等领导一行莅临新大陆国通星驿参观交流，新大陆科技集团董事长胡钢，福建国通星驿网络科技有限公司总经理施绪扬，福建国通星驿网络科技有限公司副总经理张世永、副总经理林芳等领导出席接待，并对诸位领导的莅临指导表示热烈欢迎。
在新大陆创新成果展示厅，胡钢董事长向银联领导一行详细介绍了集团的发展历程以及企业最新的创新成果。参访领导对新大陆科技创新成果充满兴趣，就数字人民币、解码芯片、金融科技、信息感知识别等领域的技术优势和实践成果进行深入交流。
在详细了解了各类产品性能及场景应用后，一众参访领导对企业的品牌实力及产品技术给予了高度的肯定，并希望企业能在产业数字化、数字产业化的道路上不断开拓，推动数字普惠金融的发展，更有效地服务我国实体经济。
从数字福建到数字中国，新大陆一直是探索者、推动者、实践者。作为新大陆全资子公司、国内第三方支付机构领军企业，新大陆国通星驿始终紧跟国家、集团战略发展步伐，在数字中国时代机遇全面开启的当下，用数字技术创新赋能。
未来，新大陆国通星驿也将积极把握数字人民币落地与推广带来的契机，持续深耕支付领域，以支付为依托、产品为纽带、科技为引领、服务为基石，增强金融服务质效，切实做好便民、惠民工作，推动地方经济高质量发展。
?移动支付网7月5日消息，人民银行公布了非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息（2023年7月第六批），12家支付机构顺利通过续展。其中，嘉联支付、首信易支付等曾被“中止续展审查”的3家机构也通过了续展申请，而云南本元支付则未能通过申请。
首信易支付是在2021年12月（第三批）续展时，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，被人民银行决定中止续展申请的审查。而现在，首信易支付已经经过1年多的等待，终于通过了续展申请。
嘉联支付和本元支付则在2022年6月（第四批）续展中，被“中止续展审查”。但在本次续展中，嘉联支付、首信易支付等3家机构“翻身”，成功通过了续展申请。
除了上述3家机构，北京度小满支付科技有限公司、杭州通策会综合服务有限公司、上海索迪斯万通服务有限公司、捷易付科技有限公司、北京新浪支付科技有限公司、湖南银河金谷商务服务有限公司、武汉城市一卡通有限公司、快捷通支付服务有限公司、汇明商务服务有限公司等9家机构也在本次续展中获得通过。
值得注意的是，人民银行决定中止对圣亚云鼎支付有限公司、先锋支付有限公司《支付业务许可证》续展申请的审查。另外，云南银通支付管理有限公司、榆林元亨商务管理有限责任公司未提交《支付业务许可证》有效期续展申请，不再续展。厦门夏商电子商务有限公司、安徽百家汇支付有限公司在《支付业务许可证》有效期内已主动退出。
然而，人民银行在本次续展结果中“漏掉”了一家支付机构：广东信汇电子商务有限公司。据公开信息，该支付机构高管赵玉华因涉嫌犯罪，已于2022年1月18日被公安机关刑事拘留。同时，信汇支付实际控制人王春江也涉嫌海南易联普惠互联网小贷公司职务侵占等问题，被海口公安立案侦查。
综上所述，本次支付牌照续展结果表明，人民银行对支付行业的监管力度仍然非常严格。对于涉嫌违法的支付机构，将被限制业务或取消牌照，而通过续展申请的机构则将继续为用户提供安全可靠的支付服务。
?近日，中国人民银行郑州中心支行发布了最新的行政处罚公示信息，显示开店宝支付河南分公司因两项违规行为被罚款1984万元，同时一名相关责任人也被罚。这一事件引发了业界和监管部门的关注。
据了解，开店宝支付河南分公司存在以下违法行为：
1. 违反特约商户管理规定；
2. 与身份不明的客户进行交易。
其中，副总经理谷扣俊(时任开店宝支付河南分公司副总经理、反洗钱领导小组组长)对与身份不明的客户进行交易负有责任，被罚款2.4万元。值得注意的是，这不是开店宝支付今年第一次收到巨额罚单。早在今年1月30日，中国人民银行福州中心支行也公布了一批行政处罚公示信息，其中开店宝支付福州分公司因违规被罚没超600万元。
具体而言，开店宝支付服务有限公司福州分公司的违法行为包括：部分业务风控制度不健全；未按规定真实、完整地发送交易信息；未按规定停止为连续1年未发生交易的受理终端或收款码提供收款服务；为不符合条件特约商户提供T+0资金结算服务；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；未按照要求反馈投诉处理情况。
对此，中国人民银行福州中心支行决定依法对开店宝支付福州分公司给予警告，没收其违法所得182150.69元，并处罚款628万元。同时，相关责任人曾云燕(时任开店宝支付福州分公司总经理)对开店宝部分违规行为负有责任，被福州人行警告，并处罚款19.5万元。
此次事件再次凸显了金融科技公司在合规方面的挑战。为了避免类似事件的发生，企业应加强内部管理，完善相关制度，确保合规经营。同时，监管部门也需要加大对金融科技公司的监管力度，以维护市场秩序和消费者权益。
?近日，合利宝支付向合作伙伴发布了一份《关于规范合作伙伴展业行为的声明函》，要求各合作伙伴在推广业务过程中严格遵守相关规定。本文将对这份声明进行解读，并分析其对合利宝支付及其合作伙伴的影响。
首先，声明明确指出，合利宝支付旗下的收款工具(包括银行卡受理终端、条码支付受理终端及收款码等)严禁通过网销、电销等形式售卖。此外，禁止以"货到付款"、收取"押金"等形式变相买卖合利宝收款工具的行为。这一举措有助于保护消费者权益，防止不法分子利用各种手段欺诈消费者。
其次，声明强调了合作伙伴在推广业务过程中应当充分尊重商户的真实意愿和保障商户知情权的前提下，明确告知并确保商户知晓机具费用、押金、交易手续费等相关信息。对于需要收取相关费用的，应当在向商户明示的前提下，经商户同意和充分授权，依法合规方式收取相关费用。这有助于维护市场秩序，促进行业的健康发展。
此外，声明还要求各合作伙伴严禁冒用银行、银联或其他机构员工名义推销合利宝收款工具或产品，严禁以办理信用卡的名义推销合利宝POS机具或收款码。这一举措有助于防范虚假宣传和欺诈行为，保护消费者的利益。
最后，声明要求各合作伙伴立即开展内部自查自纠工作，严格规范业务拓展行为，全面落实业务员培训与管理工作，进一步压实管理责任，充分履行规范拓展业务职责，依法、合规进行业务宣传与展业活动。这有助于提高合作伙伴的业务素质和服务水平。
?在2023年7月5日，英国《银行家》杂志(The Banker)在其官网发布了备受关注的全球银行1000强榜单。这一年度排名是基于一级资本实力进行评估的，旨在反映银行在抗风险等方面的核心能力。值得注意的是，今年有140家中资银行上榜，其中包括连续两年占据榜单前十名的中资银行。
根据榜单数据，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行凭借其强大的一级资本实力，连续6年包揽全球银行1000强榜单前四名。此外，交通银行在今年的表现也非常出色，成功超越汇丰控股，位居第九位，较上一年度上升1位。在榜单前20名中，还有5家中资银行表现突出，分别是招商银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、浦发银行和中信银行。值得一提的是，邮储银行在今年的排名中也实现了显著提升，相较去年上升了1位。
英国《银行家》杂志自1970年起连续发布全球银行1000强榜单，该榜单被认为是当今国际最权威的全球银行业排名之一。通过综合评估一级资本实力等因素，榜单能够全面反映银行的综合实力和抗风险能力。对于投资者和业内人士来说，这份榜单具有很高的参考价值，可以帮助他们更好地了解全球银行业的竞争格局和发展态势。
在全球经济不断变化的背景下，银行作为金融体系的核心机构，承担着巨大的责任。因此，不断提升一级资本实力和抗风险能力显得尤为重要。中国四大行在此次榜单中的表现充分体现了它们在金融市场中的领导地位和核心竞争力。同时，这也为中国其他金融机构树立了榜样，激励它们努力提升自身实力，为国家经济发展做出更大的贡献。
?近日，蚂蚁集团宣布将启动股份回购，以补充员工激励池，增强吸引人才的能力，并满足股东对流动性的需求。回购比例不超过总股本的7.6%。回购的股份将转入员工股权激励池，以持续激励员工的积极性和创造力。据透露，本次回购的价格对应公司估值约为5671亿元人民币，处于中值水平。这一变化符合市场预期，也为蚂蚁集团未来的发展奠定了坚实的基础。
此前，蚂蚁集团因监管问题被处罚71.23亿元，但是随着相关整改事项的完成，监管部门表示平台企业金融业务的集中整改已基本完成，工作重心已转向常态化监管，也就是加强日常监管的力度。此外，蚂蚁集团还计划申设金控公司、申请征信等业务牌照，进一步拓展业务范围。这些举措将为蚂蚁集团未来的发展提供更多机遇和挑战。
本次发起回购，所有股东均可自愿选择是否参与。蚂蚁方面透露，杭州君瀚和杭州君澳的自然人股东已自愿放弃参与回购。这一举措充分体现了蚂蚁集团对公司长期发展的承诺和信心。
综上所述，蚂蚁集团此次启动股份回购，将为公司的未来发展奠定坚实的基础。监管部门的处罚落地，也标志着平台企业金融业务整改基本完成，未来的监管重点将转向常态化监管。蚂蚁集团将继续拓展业务范围，为未来的发展提供更多机遇和挑战。
?近年来，一些打着“专业反催收”“解决债务”“减免息费”“修复征信”等旗号的金融黑灰产频繁出现在微信朋友圈或抖音等社交平台。其中，最近出现的“停息挂账”涉嫌敲诈勒索事件引起了多家银行的关注和反击。
近日，平安银行信用卡在开展打击金融黑产专项行动中取得了重大成果，成功协助厦门警方破获一起黑灰产敲诈勒索刑事案件，黑灰产中介刘某以敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年三个月。此前，信用卡代理维权案被判刑多以诈骗罪定性，这是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的信用卡代理维权案。
据了解，黑灰产中介刘某专业从事“代理投诉”一年有余，自称可代理多家银行的利息、费用调减等业务。业务开展期间，刘某一直怂恿或直接代理客户与发卡银行进行不合理的协商、索赔牟利，并多次以平安银行信用卡客户黄某配偶身份致电客服热线，反馈其遭受信用卡恶意催收，称其已向多个监管部门投诉举报。刘某假冒客户黄某通过缠诉的方式获取现金赔偿后全部占为己有，同时又谎称黄某的信用卡欠款是由其本人垫付，要求黄某向其支付清偿的部分费用，使银行及客户资金均遭受到损失。刘某犯罪证据确凿充分，最终被抓捕及判刑。
与此同时，在同为金融黑产的“代理退保”领域，已有以“敲诈勒索罪”公诉的类似案例，且同样发生在福建。涉案人员通过设立信息咨询公司，雇请员工从事保险代为退保业务，借助网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导保险投保人委托该公司进行代理退保，以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉保险公司，保险公司被迫损失13万余元。
在诱导消费者委托其“代理维权”时，黑产不法分子常常要求消费者提供身份证、保单、银行卡等个人信息，以便伪造投诉材料或进行其他非法活动。因此，消费者在面对类似服务时，应保持警惕，不要随意提供个人信息或委托代理维权。
为了打击金融黑灰产，多家银行也开始采取措施。例如，一些银行加强了对代理维权、代理退保等业务的监管和审核，同时对于发现的涉嫌敲诈勒索行为，加强了与公安机关的合作，积极协助警方破案。此外，一些银行也加强了对客户的风险提示和教育，提高客户的风险意识，避免成为金融黑灰产的受害者。
总之，金融黑灰产领域的“停息挂账”敲诈勒索事件引起了多家银行的关注和反击。消费者应保持警惕，不要轻信金融黑灰产的服务，同时银行也应加强业务监管和风险提示，共同打击金融黑灰产。
?办理POS机送礼品已经成为常见的营销手段，而现在，送出的礼品也越来越高端了。最近正值榴莲季节，一些代理甚至为了抢占市场，舍大本激活POS机送出大榴莲，一个大榴莲的价值少说也要100多元。
随着夏天的到来，送电扇也成为了一种常见的选择。但礼品单一已经不能满足不同用户的需求，因此，一些代理开始多搞些礼品，如水壶、手机、电动车等，以满足用户的不同需求。送出的礼品越来越高端，也更容易吸引用户。
需要注意的是，即使是送出的礼品再好，大多数机器仍然是押金机，退押金有刷卡量要求。即使没有押金，每月刷卡量也会有一定要求，保证连续X个月达标才能获得礼品。送出的礼品有成本，等客户达标了，代理就可以拿到应有的返现和分润。客户和代理双丰收，非常划算。
然而，需要提醒的是，办理POS机送礼品需要小心谨慎，尽量不选择地推的POS机办理。因为过去曾经多次发生流窜业务员以办理POS机送礼品为诱饵，骗取用户押金的情况。这些业务员送出的礼品价值不高，而押金却退不了，最后联系不到业务员，让用户得不偿失。
除此之外，消费者还需要特别注意每月刷卡量的要求，避免因未达标而无法获得礼品。同时，也要了解清楚每个代理的礼品政策，选择最适合自己的代理。
总之，办理POS机送礼品已经成为了一种常见的营销手段，代理们不断推陈出新，送出的礼品也越来越高端。在选择代理和礼品时，消费者需要特别注意，以免上当受骗。
?近日，国家金融监管总局官网发布了一份《关于重庆梁平澳新村镇银行有限责任公司解散的批复》通知。梁平村镇银行通过解散方式实现村镇银行市场化退出，并已将存贷款业务全部清零。经审核，同意梁平村镇银行解散，应严格按照有关法律法规要求办理解散相关事宜。澳新银行持有梁平村镇银行的股份，是该银行的唯一外商独资股东。
澳新银行在中国的投资情况
澳新银行是澳大利亚四大银行之一，其在中国的投资始于2005年，以超过1亿美元获得天津银行20%的股份。2007年，澳新银行以3.18亿澳元收购上海农村商业银行19.9%的股权，2013年又斥资16.5亿元人民币增持上海农商行至20%股权。2017年，澳新银行抛售上海农商银行股权套现91亿，将其持股比例降至10%。目前，澳新银行仍持有天津银行11.95%的股份，为其第二股东。
中小银行合并重组加速
中小银行因合并重组而解散的现象时有发生。一些村镇银行由于体量较小、抗风险能力不足，一旦出现风控问题很难弥补。据不完全统计，2022年1月至今，已有19家农村中小银行因被吸收合并而解散。今年以来，加上刚宣布解散的梁平村镇银行，就有5家村镇银行获批解散。
中小银行合并重组的加速趋势是为了推动村镇银行市场化、专业化、规模化发展。今年4月份，银保监会下发了《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》明确要求加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组。相信未来会有更多的中小银行因合并重组而解散。
总结
澳新银行旗下的梁平村镇银行获批解散，这是中小银行合并重组加速的一个例证。中小银行因为抗风险能力不足而面临解散的风险，加速合并重组是为了推动市场化、专业化、规模化发展。银保监会也明确要求加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组。澳新银行在中国的投资始于2005年，目前仍持有天津银行11.95%的股份，为其第二股东。
尊敬的用户：
近期，有不法分子冒充支付品牌官方发布“免费邮寄2023新款POS机、免费更换低费率POS机退还POS机押金”等欺诈信息，诱导用户更换正常更用中的终端设备，并通过更换终端设备随意扣取费用，导致用户资金受损。为保护广大用户及国通星驿公司合法权益，现再次提醒：
国通星驿公司不存在以客服电话、短信形式发布“免费更换低费率POS机、退还POS机押金、官方返现、免费邮寄2023新款POS机、终端设备更新”等信息要求用户更换现有正常使用的终端设备。为避免用户资金受损，请谨慎辨别，切勿轻信不明来源的电话及短信，以免造成个人财产损失及信息泄露。
若收到此类信息，请及时拨打国通星驿客服热线提供线索，国通星驿公司将对相关信息及线索排查到底，涉嫌违法犯罪的，将上报监管机构处理。
官方客服热线：400-0696-333
官方微信公众号：星驿付
请广大用户依照正规渠道办理终端，切勿轻信电话及短信形式的售卖终端行为。如遇终端问题请咨询我司客服人员，进行核实。切勿因小失大，资金安全才是重中之重。
福建国通星驿网络科技有限公司
二O二三年七月十日
?开店宝支付河南分公司因违反特约商户管理规定和与身份不明客户进行交易等违法行为，被人民银行郑州中心支行罚款1984万元。同时，该公司河南分公司的副总经理、反洗钱领导小组组长也被罚款2.4万元。这是开店宝支付今年第二次收到巨额罚单，此前福州分公司因违规被罚超过600万元。
开店宝支付已经启动存量商户自查
开店宝支付在此之前已经启动存量商户自查。根据该公司发布的通知，自2023年7月1日起，开店宝支付将开始自查存量商户。此举旨在加强对商户资质的审核，防范不良商户进入平台。此外，该公司还将继续加强内部风险管理和反洗钱工作，确保公司业务合规运营。
开店宝支付的处罚引发了支付行业的关注。在支付领域，合规经营和风险控制至关重要。支付机构应严格遵守相关规定和要求，加强内部管理和风险管控，确保业务合规运营，保障用户的合法权益。
?近日，中国人民银行官网发布非银行支付机构重大事项变更许可信息，中通支付有限公司终于获得了支付牌照，正式入局第三方支付领域。据悉，中通支付有限公司此前为广西恒大万通支付有限公司，近日持牌支付机构主要出资人及公司名称变更获批。中国人民银行准予行政许可决定书显示，同意广西恒大万通支付有限公司主要出资人由上海湛迪信息科技有限公司变更为上海启匠信息技术有限公司，由自然人赖建昌通过上海中通数科商务服务有限公司进行实际控制，公司名称变更为“中通支付有限公司”。
据了解，中通支付有限公司是中通快递旗下的支付平台，去年10月份，广西恒大万通支付有限公司发生股权出质，累计出质股权数额达到8000万元。恒大支付公司唯一股东上海湛迪信息科技有限公司将出质股权数额8000万元，质权人为上海启匠信息技术有限公司。随后，广西恒大万通支付有限公司集中注册“中通支付”、“中通钱包”等多个涉及“中通”的商标信息，类别涉及金融物管、网站服务等。
今年初，广西恒大万通支付有限公司新增多条支付类、金融类商标注册信息，名称分别为“中通支付”、“中通生活”、“中通钱包”、“中通商城”等，目前多数商标处于审核阶段。去年10月，中通支付已取得中通钱包App、中通收银App、中通收银助手APP等软件著作权，以及ztopay.com.cn等域名。此次央行公示信息的发布，意味着中通快递正式斩获了支付牌照，进军第三方支付领域。
为什么快递公司要涉足支付业务呢？业内人士指出，快递公司之所以涉足支付业务，主要有以下几个原因：满足内部需求、降低成本、建立更强的用户粘性、扩大收入来源以及应对监管环境的变化。快递公司在运营过程中需要大量的支付和结算，通过建立自己的支付平台，可以更高效地处理这些支付需求，提高运营效率和客户体验。此外，快递公司也可以通过支付业务降低成本，例如通过自有支付平台处理订单支付可以减少第三方支付平台的手续费用。同时，建立自有支付平台也可以提高用户粘性，例如通过加入优惠活动或积分系统等方式来吸引用户使用自有支付平台。此外，扩大收入来源和应对监管环境的变化也是快递公司涉足支付业务的原因之一。通过支付业务，快递公司可以拓展业务范围，增加收入来源；同时，如果监管环境发生变化，快递公司也可以通过自有支付平台更好地应对监管要求。
?最近，警方成功破获了一起利用POS机进行诈骗洗钱的特大案件。犯罪嫌疑人利用POS机刷卡套现、洗钱等违法犯罪行为，涉案金额超过千万元，缴获POS机6台，银行卡6张，目前15名涉案人员被刑拘，案件正在进一步调查中。
随着借用POS机、银行卡等进行犯罪的比例攀升，各地公检法也加大了排查惩治力度。为维护金融秩序和金融安全，加强金融支付领域源头治理，监管部门对金融支付领域地下钱庄、洗钱、电信诈骗行为加强银行卡“资金链”治理，对各类利用支付产品进行犯罪的行为进行排查。对于买卖银行卡、POS机套现、跑分刷单、出借个人账户、骗取押金等违法犯罪行为，将追根溯源进行打击。
除了利用POS机的刷卡功能进行套现、洗钱等违法犯罪行为，也有人假借代理商的名义骗取押金、流量费、受害人个人信息等。为此，各地公检法也在加大对金融违法犯罪的打击力度，对相关信息链、资金链、技术链、人员链等各个环节进行研判分析，以厘清违法案件的全貌。
金融违法犯罪不仅会造成巨大的资金损失，公检法部门在侦察过程中还会消耗大量的人力物力，因此金融非法行为被严厉打击。银行、支付机构等也纷纷发表声明、提醒，表示自己未与犯罪团伙有所牵连，并且严禁假借银行、支付机构等官方机构的名义进行违法犯罪，一旦发现将交由司法机关严厉处置。
综上所述，利用POS机进行违法犯罪行为已经成为近年来一个不容忽视的问题，各地公检法和监管部门需要加强排查和打击，维护金融秩序和金融安全，保护社会公共利益。同时，银行、支付机构等也需要加强内部管理，防范不法分子利用他们的管道进行犯罪。公众也应该提高警惕，不轻易相信陌生人的推销或索要银行卡、个人信息等行为，避免成为不法分子的受害者。
?2023年7月5日，邮政总局“代理金融业务转型发展培训班”在北京隆重举行，全国重点省市邮政金融领导及多家行业领先的数字金融科技服务商参加培训，共同探讨生态金融转型发展的路径，总结和交流实践经验。作为邮政生态场景项目的重点合作单位、国内领先的第三方支付机构，福建国通星驿网络科技有限公司（以下简称“国通星驿”）携自研场景解决方案受邀参展，与参会领导及嘉宾共飨商机，共促发展，共话金融生态未来。
深耕支付领域十余载，国通星驿持续坚持创新应用，致力于解决各行业痛点。在培训会现场，国通星驿针对场景类金融服务发展现状与需求，集中展示了自研「智慧宗教」、「智慧菜场」两大场景解决方案，现场吸引了众多领导的关注，并亲临体验各类场景终端。
数字赋能，智慧宗教
源远流长的宗教文化进入现代，传统的宗教管理模式已无法适应时代的发展。国通星驿自研「智慧宗教」解决方案以服务信众和宗教为起点，通过数字化、智能化的方式，智能硬件设备搭配智慧软件系统，重点建设数字宗教、智慧乐捐、智慧点灯、智慧蜡烛、智慧烧金智慧数据大屏，并拓展智慧门票、智慧禅宿智慧斋堂、智慧停车等衍生场景，让数字科技全面赋能宗教。
数字农贸，智慧生活
农贸市场是一座城市人间烟火的生动名片，随着国家大力实施乡村振兴战略，作为“民生工程”和“菜篮子工程”的传统农贸市场也亟须改造提升。国通星驿「智慧菜场」解决方案充分运用金融科技积极构建新时代“智慧农贸”生态圈，从多元便利、智能等多个维度同时发力，促进农贸市场智慧化建设，实现农贸市场商品交易信息化、市场管理智慧化、运营监管数据化、产品信息可溯源等智慧化经营，有力推动传统农贸菜场数字化转型，打通金融服务民生“最后一公里”。
多年来，国通星驿持续推进产品及业务的守正创新，打造数字支付新模式、新业态。培训会上，国通星驿产品创新中心总监陈日围绕我国宗教发展现状，从寺庙市场的机遇、宗教/银行各方需求及建设方向、宗教场景建设内容、宗教场景周边业态商户的解决方案等四大方面出发，同与会嘉宾分享了国通星驿在智慧宗教生态金融建设方面的探索与实践，国通星驿落地案例的分享，也得到了一致认可与好评。
国通星驿与邮政有着长期、良好的战略合作关系。2019年，国通星驿为中国邮政量身定制专属产品【邮驿付】，在收单合作基础上，以共同经营为目的，集聚合收单、数字营销、智慧场景、数据服务为一体，满足邮政批量获客、业务转化等需求。独行快，众行远，正是有了彼此信任和相互支持，双方在各自领域的发展才持续向好、不断突破。未来，国通星驿将基于自身优势，夯实数字支付新基建，为中国邮政代理金融业务转型发展，提供全方位、综合化的金融科技服务，助力邮政加速转型提质增效，为邮政高质量发展注入澎湃“星”动力。
?蒙商银行日前发布《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》，该公告详细列出了禁止信用卡交易的MCC码，包括房地产、投资理财、股市证券等非消费领域，以及用于生产经营、偿还贷款等异常用卡行为。
具体来说，蒙商银行信用卡不得在境内房地产类商户（商户类别码（MCC）为1520-住宅与商业地产开发商、7013-房产代理/经纪和1771-建设工程、6513-物业管理或其他实际受理房地产交易的商户）进行交易。此外，信用卡也不得在境内房产税费类商户（商户类别码为9312，或其他实际受理房地产税的商户）进行交易。对于境内分时用房类商户（商户类别码为6542、7012）的交易，蒙商银行信用卡实施限额管理，单卡单笔交易金额不得超过5000元人民币。
此外，蒙商银行信用卡不得于投资理财类商户进行交易，商户类别码（MCC）被限制为6500、6761、9498、6211、6012、6051、6541、5933、7995、6500、6761、9498和其他实际受理投资理财类商户的交易。对于境内保险类商户（商户类别码为5960、6300、6381、6399）的交易，蒙商银行信用卡也实施限额管理，单卡单笔交易不超过2万元人民币。此外，信用卡不得在彩票类商户（商户类别码为7995）进行交易，也不得在烟草配送类商户（商户类别码为4458）进行交易，实施限额管理，单卡单笔交易不超过1万元人民币。
蒙商银行表示，将对信用卡资金流向非消费领域、用于生产经营等异常用卡行为以及持卡人资信、风险状况进行排查与管控。如持卡人使用蒙商银行信用卡在非消费领域交易，可能会导致交易失败。蒙商银行还有权要求持卡人提供交易发票、购买凭证等交易凭证材料，用以核实交易用途与真实性，并有权对涉嫌异常行为、风险状况恶化的持卡人账户，采取包括但不限于警示提醒、停止上调授信额度、调降授信额度、限制交易、止付、限制办理分期业务、要求提前还款等管理措施。
总之，蒙商银行的这份公告旨在进一步规范信用卡非消费类交易行为，保护持卡人的资金安全，同时也是对监管部门要求的响应。持卡人在使用蒙商银行信用卡时需注意遵守相关规定，如有违反，将面临相应的管理措施。
?这些业务人员所在的公司通常是一些支付机构或者第三方支付公司，他们的主要任务是推销POS机和相关服务，比如信用卡办理、信用卡积分兑换等。这些公司通常会有一个类似于直销的模式，即通过招募代理商的方式扩大业务范围。代理商可以在自己的社交圈子里推销POS机，并获得相应的佣金和奖励。
那么，为什么这个行业会被低估呢？主要是因为人们对支付行业的认识还停留在传统的银行卡收单模式上，而忽略了移动支付和电子支付的巨大潜力。事实上，这个行业的市场规模非常大，而且还在不断增长。据相关数据显示，中国互联网支付市场规模在2020年已经达到了36.8万亿元人民币，同比增长了8.8%。而且，这个行业还有着很高的盈利空间。
那么，对于代理商来说，他们的收益究竟有多少呢？根据业内人士的介绍，一个代理商每月能够获得约1.8万元的分润收益。除此之外，他们还可以通过安装设备获得现金奖励、帮客户办理信用卡、信用卡积分兑换、回收旧机器等方式获得连带收入。所以，对于那些有一定社交资源并且愿意付出努力的人来说，这个行业确实是一个很好的副业选择。
当然，想要在这个行业获得相应的收益也并非易如反掌。首先，你需要有一定的市场资源和销售能力；其次，你需要找到一个靠谱的上家，以确保你获得的收益是真实可靠的。不过，如果你能够在这个行业坚持下来，那么你就有机会享受到这个行业持续稳定的收益。
?据知情人透露，汇付旗下多款“快捷支付”产品已经涨价，并且通知指出自2023年7月10日起正式下架。其中，智汇蓝费率已经涨价至万99。此前汇付发布通知称，无卡产品因技术升级，计划将于2023年7月10日起正式下架停用“快捷支付”功能。据悉，汇付旗下其他快捷支付产品目前也已全面下架，至于原因，估计与之前那波涨价的因素有关。
但是，类似的无卡APP层出不穷，基本都已近夭折，能安然活下来的极少。比如，此前风靡支付圈的云付、哆啦云、叮咚收款等，又比如近两年爆火的电银付、宝贝支付等均被监管紧急按下了刹车，官宣的恢复时间均未能恢复，甚至不少操盘方至今仍深陷囵圄。就连刚发布没几个月的中通小店也被紧急暂停新增，不知道今天中通支付牌照汇付后能否恢复展业。
可以看出，支付行业竞争日趋激烈，各家支付公司都在努力寻找自己的市场定位和盈利模式。监管政策的不断调整和严格执行，也加剧了行业竞争的压力。据悉，目前，支付行业的监管趋势是向标准化、规范化、透明化方向发展，支付机构将在合规、风控、用户体验等方面不断提升自身能力，以应对日益严峻的市场竞争。
总之，汇付旗下多款“快捷支付”产品涨价下架，支付行业竞争日趋激烈。各家支付公司需要在合规、风控、用户体验等方面不断提升自身能力，以寻求自己的市场定位和盈利模式。
?外卡组织VISA于2013年4月1日发布了QSP计划，旨在对从事VISA国际卡网上收单服务的第三方机构进行资质认证。这项认证计划旨在确保第三方机构具备必要的技术和安全措施，以保障VISA国际卡持卡人的资金安全和交易安全。近日，VISA公布了最新的QSP资质名单，其中百付宝等多家支付机构被移出名单。
被移出名单的支付机构包括：汇元银通(北京)在线支付技术有限公司(MASAPAY)、重庆易极付科技有限公司(YJF)、北京百付宝科技有限公司(BAIDUPAY)、商盟商务服务有限公司(SUMPAY)和北京亚科技术开发有限责任公司(DOVEPAY)。这些机构未能满足QSP计划的要求或未提交申请，因此被移出名单。
另外，获得QSP资质的机构包括：快钱支付清算信息有限公司 (99BILL)、支付宝（中国）网络技术有限公司 (ALIPAY)、宝付网络科技(上海)有限公司(BAOFU)、银联商务股份有限公司 (CUMS)、金运通网络支付股份有限公司 (DLP)、广州银联网络支付有限公司 (EASYLINK)、广州市易票联支付技术有限公司 (EPL)、上海付费通信息服务有限公司 (FFT)、中金支付有限公司 (FTP )、上海富友支付服务股份有限公司 (FUIOUPAY)、网银在线（北京）科技有限公司(JDPAY)、深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 (KFT)、易智付科技（北京）有限公司 (PES)、上海汇付数据服务有限公司 (PNR)、深圳市财付通科技有限公司 (TENPAY)、联动优势电子商务有限公司 (UMPay)、上海银生宝电子支付服务有限公司(UNSPAY)、易宝支付有限公司 (YEEPAY)和浙江航天电子信息产业有限公司 (ZJ Aviation)。
VISA强调，各家收单会员必须确保合作的第三方机构具备QSP资质，并提醒各家收单会员注意QSP资质认证的有效期限。同时，被移出名单的支付机构在最后一笔交易授权完成日起120天内应终止与收单会员的合约关系。对于未能遵守该要求的收单会员，VISA保留进行处罚的权利。
总之，最新的QSP资质名单中，百付宝等多家支付机构被移出名单。各家收单会员需要确保合作的第三方机构具备QSP资质认证，以保障卡持人的资金安全和交易安全。同时，被移出名单的支付机构应在120天内终止与收单会员的合约关系。
?最近，中国人民银行广州分行公布了一则关于易票联支付有限公司的行政处罚公示信息。易票联支付有限公司因三项违规行为被人行广州分行进行处罚。具体来看，易票联支付有限公司违反了机构管理规定、支付账户管理规定和商户管理规定。
易票联支付有限公司成立于1999年，是国内最早开展支付业务的公司之一，于2011年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，牌照业务类型为互联网支付（全国）和银行卡收单（广东省）；于2016年12月和2021年12月连续两次完成支付牌照续展。易票联支付是中国银联、Mastercard成员单位，并通过Visa QSP和GARS资质认证。
易票联支付总部设立于广州，并在深圳、杭州、香港等多个中心城市设立子公司，业务服务遍布国内多个地区并延伸至欧美等海外地区。然而，由于存在违规行为，易票联支付不得不承受行政处罚。行政处罚内容包括没收违法所得367534.56元，处罚款105万元，合计罚没款1417534.56元。
易票联支付的违规行为严重影响了公司形象，也对其未来的发展产生了不良影响。作为一家支付公司，遵守相关规定和法律法规是其应尽的责任。易票联支付应从此次行政处罚中吸取教训，加强对公司内部管理的监督和规范，保证公司的合规运营，更好地服务于用户和市场。
?近日，蚂蚁、腾讯双巨头合计被罚超过百亿，此举标志着互联网平台的处罚正式落地。然而，这次罚单也带来了六大利好，可能会让金融科技领域迎来反转。
首先，靴子落地，整改彻底结束，平台经济吃下了一颗定心丸。蚂蚁集团自2020年以来开始制定整改方案，并在业务上进行了一系列调整，花呗、借呗也在整改范围之中。整改方案以拆分、重组为主，包括启动品牌隔离、下架互联网存款产品、压降余额宝规模以及小贷平稳有序退出。这些整改措施让蚂蚁跨界混业经营的情况得到了控制，核心业务也从原有的体系中分离出来，控制了高杠杆和过度的风险。
其次，监管给予了清晰的边界，在框架内作业，降低了今后的业务监管风险。蚂蚁通过不断地切割让业务变得合规，监管也更加透明，从未来的不确定性变为了基本确定性。
第三，重整团队，年初架构变化。今年3月份支付宝迎来了近几年来最大的一次高管轮岗，多个团队的一把手发生了调整，涉及数字支付事业部、商家开放技术部等部门，同时还新成立了两个事业部。到现在蚂蚁重整军备，近日启动大规模岗位招聘，并宣布启动股份回购，犒赏委屈三年的众将士。
第四，蚂蚁走向金控、钱塘征信牌照也不远了。蚂蚁集团已经申请了金融控股公司牌照，整改之后，蚂蚁以逐利为第一目标的可能性降低了，而蚂蚁的带头也有助于腾讯走向金控，并且对市值的修复也会带来帮助。
第五，估值反弹。与富达投资与信达资产去年末对蚂蚁集团整体估值在4000亿+相比，到现在蚂蚁按5671亿估值回购，说明蚂蚁已经估值反弹，未来有望恢复到之前的水平。
最后，上市又有想象力。虽然在短期内蚂蚁的上市可能性不大，但随着整改的推进和监管的逐渐放松，蚂蚁重启上市的可能性也在增加。而且，整改后的蚂蚁将更加注重合规与风控，这也有助于投资者对其未来的发展前景产生信心，进而提高其上市的想象力。
综上所述，蚂蚁、腾讯双巨头被罚超过百亿，但整改后带来的六大利好，可能会让金融科技领域迎来反转，包括监管边界清晰、业务合规透明、团队重整、金控、估值反弹、上市想象力等。
?随着金融行业的快速发展，金融诈骗手法也越来越多样化。近期，一些不法分子冒用金融监管部门或工作人员的名义，以“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投诉”等旗号实施诈骗。为了保护广大金融消费者的合法权益，国家金融监督管理总局发布消费者权益保护风险提示，提醒消费者提高警惕，增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全。
警惕金融诈骗的手法
不法分子冒用金融监管部门或工作人员的名义实施诈骗，手法通常有以下几种：
手法一：伪造金融监管部门文件实施诈骗。不法分子冒用国家金融监督管理总局名义，通过电话短信、快递信函、互联网等渠道，发布“P2P出借人风险专项清退通知”“金融平台清退通知”等虚假信息，引诱投资人通过所谓“官方回款渠道”进行“清退登记”。投资人注册登记后，不法分子再以需要缴纳保证金等作为回款条件，诈骗投资人钱财。
手法二：假冒金融监管部门受理投诉实施诈骗。消费者在非官方渠道投诉后，不法分子利用非法获取的消费者手机号码、投诉内容等信息，以“解决投诉”“理赔退费”等为由联系消费者，诱导其点击虚假链接或者利用视频会议软件创建所谓“XX监管部门会议室”，诱骗登录并开启屏幕共享，从而骗取银行卡号、网银密码、验证码等重要信息，盗取消费者资金。
手法三：冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗。不法分子假冒金融监管部门工作人员，利用非法收集的银行卡号、贷款额度等个人信息，通过电话、社交软件等联系消费者并骗取信任，谎称消费者在使用信用卡、互联网贷款等借贷产品时产生逾期记录，将被列入“征信黑名单”，如要“修复征信”，需向指定的“专用账户”转入资金进行“信用佐证”，并称该笔款项随后将予退回。一旦消费者信以为真操作转账，不法分子迅速转移资金并藏匿。
如何避免金融诈骗？
为了防范金融诈骗，国家金融监督管理总局提供以下建议：
一、提高警惕，谨防上当受骗。金融监管部门不会通过QQ群、微信群、交易平台等面向社会公众开展资金清退工作。消费者应该提高警惕，切勿轻信陌生人的电话、短信、邮件、社交媒体等信息，尤其是涉及资金、个人信息、账户密码等敏感信息的。
二、加强信息保护，防范信息泄露。消费者应该注意保护个人信息，不要随意泄露手机号码、身份证号码、银行卡号、密码等重要信息。在使用互联网和移动支付等服务时，应选择正规渠道，避免使用不明来源的软件和链接。
三、了解金融产品风险，谨慎投资理财。消费者在进行投资理财时，应该了解产品的风险收益特征，尤其是不要轻信高收益、高保本等虚假宣传。同时，应该选择正规、合法的金融机构和产品，避免投资到非法平台和庞氏骗局中。
四、及时举报，保障自身权益。如果发现自己被金融诈骗，应该及时报案并向金融监管部门举报，保障自身权益。同时，应该积极参与金融消费者权益保护，学习防范金融诈骗的知识，增强反诈骗意识和能力。
?据多位消息人士透露，软银正在考虑推动PayPay支付业务在美国上市。PayPay是一家由软银集团和雅虎日本的控股公司Z Holdings合资成立于2018年的日本企业，是日本最大的电子钱包App，俗称“日版支付宝”。PayPay目前拥有超过3800万用户，且用户数仍在持续增长，其在2022财年（截至2023年3月）的结算交易额超过10万亿日元，服务推出4年多后终于突破10万亿大关。其中，手机支付额同比增加46%，增至约7.9万亿日元，以信用卡“PayPay Card”进行的结算金额则约有2.3万亿日元。
PayPay的日版支付宝地位已经得到了业内的认可。其在日本市场上的表现也令人瞩目。由于移动支付的便捷性和普及度不断提高，PayPay的用户数量和交易额也在不断攀升。而随着软银考虑推动PayPay支付业务在美国上市，PayPay将进一步扩大其国际化布局和影响力，更加深入地参与全球移动支付市场的竞争中。同时，PayPay的上市也将为投资者提供更多的投资机会。
总之，PayPay的快速发展和日版支付宝的地位已经引起了全球业内的关注。随着软银考虑推动PayPay支付业务在美国上市，PayPay将进一步扩大其影响力和市场份额，成为全球移动支付市场上的一股强劲力量。
?最近，多款聚合支付产品涨价的情况时有发生。其中，北京恒信通旗下产品碰碰通商户费率上涨了万7，易票联等产品也有涨价现象。这一涨价潮引起了广泛关注，那么，多款支付产品涨价的原因是什么呢？
据了解，多款支付产品涨价的原因或许与最近支付宝以及微信批量风控有关系。自去年以来，微信风控升级，多款聚合扫码产品被限额，不少商户也被风控。而自今年7月以来，支付宝也开始限额了，甚至传闻不少银行和银商的产品交易量也出现大幅度下滑。因此，不少操盘方/支付公司直接选择涨价了万7。
另外，碰碰通卡片（易付通app）因政策因素，碰碰通云闪付、手机pay费率23年3月1日之前的用户上涨万7，支付宝上涨万3。据朋友圈截图显示，碰碰通是三年前的产品，90%的用户应该都涨价了，如果今年注册的不确定注册时间，可以刷一笔小额，然后，易付通APP首页-交易记录-找到该笔交易，点进去就会显示实际费率。
对于消费者来说，如何应对多款支付产品涨价呢？首先，应该认真阅读支付产品的费率说明和合同条款，了解自己的费率情况。其次，可以根据自己的使用情况适当调整支付方式，选择费率更低的支付产品。此外，消费者还可以通过多种方式获取支付产品的优惠信息，比如关注支付产品的官方公众号、参加活动等。
总之，多款支付产品涨价的原因或许与最近支付宝以及微信批量风控有关系。消费者应该认真阅读支付产品的费率说明和合同条款，了解自己的费率情况，并根据自己的使用情况适当调整支付方式。同时，消费者还可以通过多种方式获取支付产品的优惠信息，保护自己的财产安全。
?近年来，信用卡在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用。然而，信用卡的使用也存在一些问题，如息费过高、催收不规范、征信记录不良等。为了帮助消费者更好地使用信用卡，保护其合法权益，河南银保监局发布了关于信用卡使用的消费提示，提醒消费者在使用信用卡时要做到“五要”。
一、办卡要理性
办理信用卡时，消费者应该根据自身实际需求和还款能力来选择信用卡。过多的信用卡不仅不能提升总授信额度，还会增加年费成本。因此，消费者应该认真阅读信用卡的利息、复利、费用、违约金、法律责任等关键条款，做到明白办卡、理性办卡。
二、用卡要合规
信用卡主要是满足消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。在使用信用卡时，消费者应该具备真实交易背景，发挥信用卡的消费支持作用，而不能将信用卡资金用于偿还贷款、投资等政策限制或禁止性领域。此外，银行业等机构建立有套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易监测分析和拦截机制，对异常用卡行为可以采取调减授信额度、止付、冻结等管控措施，防范信用卡套现、欺诈风险。
三、还款要守信
消费者在使用信用卡时，要遵守合同规定，及时履行还款义务，否则逾期可能会面临罚息、催收、不良信用记录等问题。银行业机构一般提供有“容时服务和容差服务”，具体标准以各行信用卡相关规定为准。“容时服务”即还款宽限期服务，持卡人在宽限期内还款视同按时还款；“容差服务”是持卡人当期发生不足额还款，其未还款部分低于一定金额时，视同持卡人全额还款。
消费者应该坚持“量入为出”的理性消费观念，养成定时查账习惯，关注还款提示短信，做到按时、足额还款。遇有逾期还款情况，应注重保护自身合法权益，尽快还清欠款，或者按照合同条款积极与银行协商沟通解决问题。
四、分期要适度
信用卡分期消费是信用卡使用的一种重要方式，可以满足消费者对大额商品的需求。但是，消费者在选择分期消费时应该注意借款用途、还款方式、利息费用等信息，避免过度消费导致债务风险。同时，消费者应该选择可持续性的消费，避免不必要的浪费和过度消费，保护自己的财务安全。
五、信用要珍惜
信用是信用卡使用的核心，也是信用卡的重要功能之一。消费者应该认真维护自己的信用记录，避免逾期还款、欠款、违约等行为，保持良好的信用记录。同时，消费者应该注意保护自己的个人信息和账户安全，避免被盗刷、诈骗等风险。
总之，信用卡的使用需要消费者理性、合规、守信、适度和珍惜信用，保护自己的合法权益和财务安全。消费者在使用信用卡时，应该认真阅读信用卡合同和相关条款，遵守规定，树立正确的消费观念，合理使用信用卡，构建健康的信用体系。
?近日，河南都市频道“都市街道办”栏目曝光了一起利用POS机进行诈骗的案例。据报道，一个自称为农业银行的工作人员通过电话诱骗李先生办理大额信用卡，并让其进行了人脸识别，接着让李先生通过POS机刷流水，结果李先生被骗了一万多元。在本文中，我们将对这起案件进行分析，并提供一些防范措施，帮助您避免类似的诈骗。
日前，河南都市频道“都市街道办”栏目报道了一起利用POS机进行诈骗的新闻。
据新闻报道，日前郑州的李先生接到自称农业银行的工作人员打来的电话，对方称可以办理大额信用卡，李先生正好需要，对方就捂着屏幕让其进行了人脸识别。
随后，对方过来两个人面谈，说想办理大额信用卡必须得多刷流水，流水刷的越多，卡片额度越大。李先生前后刷了6笔总共一万多，对方留下3台POS后走了。
几天后，李先生接到中国农业银行的电话，说其申请的大额信用卡被拒批了。查询自己银行流水发现有三笔399元没有返，想去问问咋回事，却发现之前联系的推销员电话不接，微信不回。
“都市街道办”记者在现场看到三台pos机后，和李先生一起联系了三台机器归属支付机构，其中一台的支付机构在了解情况后同意退还POS机返还399服务费。另外两台属于银盛支付，银盛支付的客服人员表示李先生无法提供人脸识别被遮挡的证据，相当于李先生同意购买POS机，有一台按照规定刷够一年后能退 ，有一台无法退。
对此处理结果，李先生表示不满意，接下来将通过正规途径维护合法权益。
对于此类骗局，我们应该如何避免成为受害者呢？以下是一些防范措施：
1.谨慎接听来电，避免泄露个人信息；
2.不轻易进行人脸识别，防止个人信息被盗取；
3.不要轻易相信所谓的“大额卡送POS机”等优惠活动，以防被骗；
4.如需办理信用卡等业务，建议到银行柜台或官方网站进行申请，避免上当受骗；
5.如发现自己被骗，要及时报警，并通过正规途径维护自己的合法权益。
需要注意的是，如有遇到类似情况，不要随意刷卡或支付，以免造成财产损失。同时，要保留好相关凭证和证据，以便后续维权。
总之，要提高自我防范意识，增强安全意识，避免成为骗子的下一个目标。同时，要定期关注相关新闻和警示，及时了解骗局的情况和防范措施。
?近年来，跳码事件在支付行业中屡屡发生。随着多家上市支付公司相继“自曝”跳码，并在财报中披露了更多细节，这一话题再次引起了舆论的广泛关注。而在7月15日，又有支付公司——合利宝支付母公司仁东控股发布了“2023年半年度业绩预报”，披露旗下支付公司因存在“套用优惠类”套利事件，导致净利润亏损近千万。下面我们将从以下四个方面对此进行解析。
一、跳码事件的背景
什么是跳码？跳码是指商户为获得更低的交易费率，采用将非标准类交易伪装成标准类交易的做法，以达到“跳过”清算中心的审核，从而获得更低的手续费率。在支付行业中，跳码现象并不罕见，但由于涉及到利益问题，常常引起舆论的关注。
近年来，多家上市支付公司相继“自曝”跳码，并在财报中披露了更多细节，这一话题再次引起了舆论的广泛关注。此外，在今年4月份，央行也加强了对支付机构的管理，明确要求支付机构要建立相应的风控机制，遏制跳码等违规行为。
二、合利宝的业绩预报
7月15日，合利宝母公司仁东控股发布了“2023年半年度业绩预报”，披露旗下支付公司因存在“套用优惠类”套利事件，导致净利润亏损近千万。具体来看，业绩预报显示，2023年上半年归属于上市公司股东的净利润亏损4,800万元–9,600万元，其中，跳码事件是导致净利润亏损的主要原因之一。
据业绩预报披露，非经常性损益同比增加，主要系公司控股子公司广州合利宝支付科技有限公司在收单业务中存在部分标准类商户交易使用优惠类商户交易费率上送清算网络的情形，公司按照相关协议将涉及资金分批退还至待处理账户，基于谨慎性原则，公司将所涉及资金计入营业外支出。目前这部分具体金额在仁东控股的业绩预告中未披露，还需要等待仁东控股上半年业绩报告才能知晓。
三、跳码事件的影响
跳码事件不仅会影响支付公司的业绩，还会对整个行业产生负面影响。首先，跳码行为会导致支付公司的利润率下降，给公司带来经济损失，甚至可能影响公司的经营稳定性和信誉度。其次，跳码行为会扰乱市场秩序，违背了支付行业的基本规则和道德规范，容易引起监管部门的关注和行政处罚。最后，跳码事件会破坏支付行业的公信力，降低消费者对支付行业的信任度，从而影响消费者的消费行为和支付方式的选择。
四、应对措施
对于跳码事件，支付公司应该采取有力的措施进行管理和监控，以减少跳码行为的发生。具体来说，可以从以下几个方面入手：
1. 强化内部管理。支付公司应该建立完善的风险控制机制和内部审计制度，加强对商户的风险评估和监控，及时发现和处理跳码行为。
2. 加强外部协作。支付公司应该加强与清算中心和监管部门的沟通与协作，共同打击跳码等违规行为，维护行业的良好发展环境。
3. 提高员工意识。支付公司应该加强员工的培训和教育，提高员工对跳码行为的认识和识别能力，从而减少跳码行为的发生。
总之，跳码事件已经成为支付行业中的一个严重问题。支付公司应该采取有力的措施进行管理和监控，从而减少跳码行为对公司和行业的负面影响。
综上所述，合利宝母公司公布业绩预报，因“跳码”事件亏损近千万。跳码事件已经成为支付行业中的一个严重问题，需要支付公司采取有力的措施进行管理和监控，以减少跳码行为的发生。
?随着金融市场的不断发展，信用卡作为一种便捷的支付方式，已经成为人们生活中不可或缺的一部分。但是，信用卡资金流向非消费领域的问题也逐渐凸显，为了防范金融风险，多家银行加强了信用卡资金流向管控。
近日，蒙商银行发布了加强信用卡非消费类交易管控的公告，其中包括多类商户MCC禁止信用卡交易，要求信用卡不得在境内房地产类商户和境内房产税费类商户进行交易，以及针对境内分时用房类商户交易实施限额管理。其他银行也相继发布了管控信用卡资金流向的公告，并严禁信用卡资金流向其他领域。
为了排查和管控，各家银行采取了不同的手段，其中最严厉的管控措施就是对信用卡进行降额封卡。银行还建立了严格的风控机制，通过设定次数、期限、金额的方式，控制信用卡的潜在风险。同时，银行还要求持卡人提供交易发票、购买凭证等交易凭证材料，用以核实交易用途与真实性。
监管部门对银行相关负责人的惩戒也越来越严厉，目的是让银行严格把控信用卡资金流向，避免信用卡资金被挪用。此前，金管局表示，信用卡应当从严授信，必要时要通过控制信用卡的潜在风险来防范金融风险。银行严控信用卡资金流向，不仅能规避金融风险，还能通过降低授信的形式，最大限度地降低信用卡的不良率，降低银行的管理成本。
银行加强信用卡业务管控的背后，或许还因为银行近年来不断尝试转型。在银行业务逐渐“饱和”的状态下，银行必须收紧业务态势，提高业务质量，寻求可持续发展新方式。而银行寻找第二增长曲线的前提，或许需要先查漏补缺，完善已有制度。
综上所述，加强信用卡资金流向管控是银行防范金融风险的重要措施，各家银行都在采取措施限制信用卡资金流向非消费领域。银行还建立了严格的风控机制和管控措施，以确保信用卡的潜在风险得到控制。此外，为了保护持卡人的利益，监管部门也加大了对银行相关负责人的监督和惩戒力度。银行加强信用卡业务管控的背后，或许还因为银行需要转型、提高业务质量，寻求可持续发展新方式。银行加强管控，不仅能规避金融风险，还能提高业务质量，降低不良率，降低管理成本。
?近日，Visa中国官网更新了国际卡网上收单服务提供商认证项目（QSP）名单。与2023年6月公布的名单相比，又减少了5家第三方支付机构，分别是汇元银通（北京）在线支付技术有限公司（MASAPAY）、重庆易极付科技有限公司（YJF）、北京百付宝科技有限公司（BAIDUPAY）、商盟商务服务有限公司（SUMPAY）、北京亚科技术开发有限责任公司（DOVEPAY）。目前，获得QSP资质的机构名单如下（截至2023年7月）：快钱支付清算信息有限公司（99BILL）、支付宝（中国）网络技术有限公司（ALIPAY）、宝付网络科技(上海)有限公司（BAOFU）、银联商务股份有限公司（CUMS）、金运通网络支付股份有限公司（DLP）、广州银联网络支付有限公司（EASYLINK）、广州市易票联支付技术有限公司（EPL）、上海付费通信息服务有限公司（FFT）、中金支付有限公司（FTP）、上海富友支付服务股份有限公司（FUIOUPAY）、网银在线（北京）科技有限公司（JDPAY）、深圳市快付通金融网络科技服务有限公司（KFT）、易智付科技（北京）有限公司（PES）、上海汇付数据服务有限公司（PNR）、深圳市财付通科技有限公司（TENPAY）、联动优势电子商务有限公司（UMPay）、上海银生宝电子支付服务有限公司（UNSPAY）、易宝支付有限公司（YEEPAY）、浙江航天电子信息产业有限公司（ZJ Aviation）。
QSP计划是Visa于2013年4月1日发布的计划，对从事Visa国际卡网上收单服务的第三方机构进行资质认证。据移动支付网了解，被移出名单的第三方机构有两种可能：一是该机构不再从事Visa收单服务，未提出申请；二是该机构升级成为卡组织直连收单行，进而不需要QSP认证。Visa方面则称，不在以上名单中的第三方机构，由于未提出QSP资质认证申请或不符合QSP资质条件，各家收单会员应停止受理其授权交易，而未提交申请或未被批准的第三方机构可以书面形式再次提出申请。QSP名单将不定期更新，各家收单会员可随时查阅Visa中国官网公示，确保合作的第三方机构具备该资质。同时，获得QSP资质认证的机构还需要通过收单会员完成Visa第三方机构Third-Party Agent（TPA）的注册。
Visa强调，自2013年8月16日开始，QSP名单以外的第三方机构将不能处理任何Visa国际卡的授权交易。考虑到相关退货、交易撤销、拒付、争议处理等情况，收单会员可以继续同这些机构保持合约关系，但应在最后一笔交易授权完成日起120天内终止与该等机构的合约关系。
对于这一消息，业内人士表示，QSP名单是Visa对第三方支付机构在国际卡网上收单服务中的资质认证，其更新说明了Visa对于支付行业的资质认证要求不断提升，也更有利于保障消费者的权益和信息安全。同时，获得QSP资质认证的支付机构也可以借此提升自身的品牌形象和市场竞争力。
?圣亚支付是一家持牌支付机构，旗下的圣亚云鼎支付有限公司于2013年获得了中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，获准经营互联网支付业务。圣亚支付致力于打造以“亿利支付”为品牌核心的基于互联网的“安全、便捷、体验好”的支付结算服务。然而，最近圣亚支付却陷入了股权冻结的麻烦。
据执行裁定书文号“（2023）陕0113民初21855号”显示，圣亚支付的大股东“亿利资源集团有限公司”的3000万人民币股权被执行法院冻结。执行法院为西安市雁塔区人民法院。目前，股权冻结的具体原因和背景尚不得而知。但对于圣亚支付来说，这无疑是一个巨大的挑战。
股权是公司所有权的重要组成部分，股权冻结可能会对圣亚支付的业务开展和财务状况产生影响。股权冻结可能导致公司决策的延迟和困难，同时也会影响公司的信誉和声誉，甚至可能导致公司业务规模缩减、客户流失等后果。对于圣亚支付来说，股权冻结无疑是一个严重的打击。
此外，圣亚云鼎支付有限公司持有的互联网支付牌照目前仍处于“中止”状态。2023年7月5日下午，第六批支付牌照第2轮续展结果出炉。续展结果显示，中国人民银行决定中止对圣亚云鼎支付有限公司和先锋支付有限公司的支付机构《支付业务许可证》续展申请的审查，因为存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形。目前暂不清楚是否是上述支付机构主动要求中止审查，当然也极有可能是其他原因引起。
需要注意的是，“中止”并不等同于“终止”，圣亚云鼎支付有限公司仍然有可能获得支付牌照的续展。但是，这一事件无疑会对圣亚支付的未来产生重大影响。
圣亚云鼎支付有限公司共有两个股东，分别为亿利资源集团有限公司（持股比例70%）和黑龙江金鼎通信科技集团有限公司（持股比例30%）。圣亚支付的控股股东亿利资源集团创立于1988年，资产逾千亿，员工6000人。控股企业亿利洁能（600277）于2000年在沪上市。
圣亚支付的真实交易体量较小。根据公开信息显示，圣亚支付的市场份额在中国支付行业中较小，远远落后于支付宝、微信支付等巨头企业。但圣亚支付仍然是一家持牌支付机构，拥有互联网支付牌照，是中国支付行业中的一员。股权冻结和支付牌照中止审查事件对圣亚支付的未来发展和业务运营都可能带来不小的影响。
总之，圣亚支付的股权冻结和支付牌照中止审查事件，对于这家持牌支付机构来说无疑是一个严峻的挑战。圣亚支付需要积极应对这些问题，稳定业务运营，并尽快解决股权冻结和支付牌照中止审查等问题，以保证企业正常运营和未来发展。
?近期，福建省南安市发生了一起由POS机从业人员冒充银行工作人员的诈骗案件，涉及多名用户押金被骗。这名男子通过“角色扮演”的方式明目张胆地转走受害者卡里的钱，接连作案多达31起。本文将详细介绍这起事件，并提醒读者要警惕此类诈骗，保护自己的财产安全。
7月4日上午，南安市丰州镇的黄女士接到一通来自电话，对方声称是“某银行信用卡中心”的工作人员，可以上门办理新的信用卡，并且帮忙提升额度到八万元左右。急需用钱的黄女士立即预约对方至家中办理。当天下午，一名身着衬衫、手提公文包的男子如约来到黄女士家中。
该男子在黄女士手机银行上操作一番后，申请到了一张新的信用卡，额度仅1万元。此时他拿出一台黑色的机器，跟黄女士说需要现有信用卡的流水，才能申请更高额度，黄女士深信不疑，立马拿出自己的信用卡。男子又是一番操作，随后黄女士手机里收到一条被扣1999元的短信，“流水验证成功，五天后将返回您的卡里，到时额度将会提升至8万。“没等黄女士反应过来，该男子留下一句话便匆匆离开，前后只停留了十来分钟。
7月9日，说好的五天时间到了，黄女士却迟迟等不到流水返还，信用卡的额度也仍然只有1万元，黄女士这才发现被骗，立马报警。接到报案后，南安市公安局刑侦大队溪美中队立即展开调查，于7月10日上午成功将犯罪嫌疑人柳某抓获。
经审讯，柳某坦白自己并非银行工作人员，其本是办理POS机的，通过打电话谎称自己是“银行工作人员”可以现场办理提升信用卡额度的方式，用POS机盗刷走客户信用卡上的金额。“以前有看过银行的人办理业务，就模仿他们的样子现场假装操作一番，刷走钱款后再马上离开。”利用这种手段，柳某在五月底至七月初流窜南安、晋江、石狮、惠安等地，疯狂作案31起，非法获利数万元。
这起诈骗事件中，骗子以免费办理信用卡提额服务为由，冒充银行工作人员，通过角色扮演的方式，成功骗取多名用户的押金。这种类型的诈骗案件在现实生活中并不罕见，而且越来越多的人正在成为这些骗子的受害者。如何防止这种诈骗？本文将提供一些实用的建议，以帮助读者避免成为骗子的下一个受害者。
首先，要警惕来自陌生人的电话或短信。如果你接到一通来自陌生人的电话，声称可以免费提升你的信用卡额度或提供其他金融服务，你应该保持警惕。不要轻易相信这些陌生人，也不要随便提供个人信息或银行卡信息。如果你真的需要这些服务，可以直接联系银行或金融机构，或者前往当地的银行网点办理。
其次，要注意身份证明。如果有人来到你家门口，声称是银行工作人员，要求办理金融业务，你应该要求对方出示身份证明。如果对方无法提供证明，你应该保持警惕，不要轻易相信。银行工作人员通常会出示工作证或身份证明，以证明自己的身份。
此外，要保护个人信息和银行卡信息。不要随便将个人信息或银行卡信息提供给陌生人，特别是在没有任何证明的情况下。另外，要定期更改密码，保护个人信息和银行卡信息的安全。
最后，如果你发现自己成为了诈骗的受害者，应立即报警。如果你的银行卡被盗刷，应该立刻联系银行进行冻结和挂失，以避免进一步的损失。
总之，福建POS机从业人员冒充银行工作人员的诈骗事件提醒我们要保持警惕，保护个人信息和财产安全。如果你接到可疑的电话或短信，或者遇到可疑的人员，一定要保持冷静，不要轻易相信。本文提供的建议可以帮助你更好地保护自己的财产安全。
?如果你具备这四种素质，那么您非常适合做支付行业
支付行业是一个快速发展的行业，对从业者的素质要求也越来越高。如果你想在这个行业中有所成就，那么以下四种素质是必不可少的。
一、诚信可靠的人，更适合做支付
支付行业需要本人有良好的人品和口碑，诚信经营，踏实工作。这不仅能够赢得客户的信任，还能够让客户口耳相传，使得用户和产品的生命周期更长。因此，如果你是一个诚信可靠的人，那么你非常适合在支付行业中发展。
二、善于学习的人，更适合做支付
支付业务的复杂程度，会随着业务的深入不断增加。刚开始只需要注册激活产品，后期则需要用到统计学的知识，有团队了还需要用到管理学、会计学知识等。因此，如果你是一个善于学习的人，那么你能够更好地适应支付行业的发展。
三、有恒心的人，更适合做支付
支付行业需要有恒心的人。每个人的力量都是有限的，如果三心二意，总要同时并行做很多事的人，很难做好支付。只要是主流的产品，随便选一家公司的产品，用心做，坚持做，都能赚到钱。因此，如果你是一个有恒心的人，那么你能够更好地在支付行业中发展。
四、有野心的人，更适合做支付
支付业务可大可小，小则开几台，大则开几十万台。论投资，投资几十几百元可以启动，投资几千万元也不一定够。如果你有创业的野心，有不甘心平庸的梦想，支付也是一个大舞台，并且是一个足够大的舞台。因此，如果你是一个有野心的人，那么你能够更好地在支付行业中发展。
总之，适合做支付行业的四种素质包括诚信可靠、善于学习、有恒心和有野心。这些素质在支付行业中具有重要意义，能够帮助从业者更好地适应行业的发展。
?微信支付发布了关于商户、服务商进件入驻的相关改动通知公告，以满足微信支付合作伙伴的特约商户管理要求。微信支付将升级平台的结算系统计费能力，以提高平台的结算效率和服务质量。此次升级期间，原优惠费率值不变，支持服务商自行调整报名，以便更好地适应市场的变化和需求。
平台将对结算规则（settlement_info）下相关字段进行调整，合作伙伴可在进件流程中区分上传信用卡与非信用卡的优惠费率值。这也意味着，商户和服务商可以根据自己的实际情况选择不同的优惠费率，以获得更好的服务和优惠。
在新的进件流程中，商户和服务商需要重新了解微信支付平台的变化，并适应新的流程调整。在进件流程中区分上传信用卡与非信用卡的优惠费率值，是商户和服务商必须了解和掌握的内容。同时，商户和服务商也需要了解和熟悉微信支付平台的结算系统和计费能力，以便更好地使用微信支付平台的服务和功能。
总之，微信支付平台的进件入驻变更通知公告，对商户和服务商都有一定的影响，需要商户和服务商重新了解和适应平台的变化。通过了解和掌握微信支付平台的进件流程调整，商户和服务商可以更好地使用微信支付平台的服务和功能，从而获得更好的体验和服务。
?快钱支付清算信息有限公司海南分公司因三项违规被罚，这一消息近日在中国人民银行海口中心支行公布的行政处罚公示信息中曝光。违规行为包括将资金结算至商户非同名账户、向不符合条件的特约商户提供“T+0”结算以及未按规定履行特约商户检查责任。行政处罚内容为罚款73万元。
快钱支付成立于2004年，并在2011年获得《支付业务许可证》，与支付宝、财付通、银联商务等企业同为首批获牌的支付机构。早期资质包括银行卡收单（全国）、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡受理（全国）等六项，但在首次续展时，主动终止了后二者资质。
在2014年底，快钱与万达签订战略投资协议，万达也由此获得快钱的控股权。据悉，万达收购快钱68.7%股权耗资3.15亿美元。到了2017年，快钱原股东悉数退出，万达实现对快钱的全资控股。目前，快钱由快钱金融服务（上海）有限公司通过旗下两家公司合并持有。
今年的5月31日，据彭博社报道，万达集团计划以10亿元人民币出售旗下支付机构快钱支付清算信息有限公司，以缓解集团流动性压力，而潜在买家就包括字节跳动。该报道还称，从谈判情况来看，价格仍然有商议空间。
此消息一出，立即引发各方热议。对此消息，字节跳动方面相关人士回应表示所谓收购牌照的消息不实，目前只是初步接洽。
回顾快钱支付的历史、资质和股权变更情况，我们不难发现，快钱支付在支付行业有着较为悠久的历史和丰富的经验，但也存在一些问题和挑战。快钱支付的违规行为给其带来了罚款和负面影响，同时，其股权变更也引发了外界的关注和质疑。在未来，快钱支付将如何应对这些挑战和变化，我们期待着更多的信息和解答。
综上所述，快钱支付因违规被罚的消息引发了广泛的关注和热议。本文介绍了快钱支付的违规行为和行政处罚内容，同时回顾了其历史、资质和股权变更情况，探讨了其未来的命运。如果您对快钱支付的相关信息感兴趣，那么本文提供的内容将会有所帮助。
?近日，第三方支付机构环迅支付再次成为被执行人。根据中国执行信息公开网披露的信息，该执行标的为248002元，执行法院系郑州市金水区人民法院。今年4月，环迅支付还曾被淄博市张店区人民法院列入被执行人名单。这些事件对环迅支付的声誉和信誉产生了一定影响。
回顾环迅支付的历史，环迅支付成立于2008年，是国内第三方支付的先行者之一。在2011年，环迅支付获颁人民银行发出的首批《支付业务许可证》，成为全国性的“全牌照”支付机构。初获支付牌照时，环迅支付牌照资质涵盖互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单等类型，且业务覆盖范围均为“全国”。
然而，在2016年第一次续展时，环迅支付银行卡收单业务范围从“全国”缩小至“江苏、浙江、山东、福建、天津”等5省市。到了2021年的第二次续展，环迅支付的互联网支付、移动电话支付、固定电话支付资质均被注销，变成一家地方性的收单类支付机构。
随着环迅支付资质和业务范围的变更，外界也对其未来的发展方向产生了猜测。在当前支付行业竞争激烈的大环境下，环迅支付需要寻找新的发展方向。从另一个角度看，资质和业务范围的变更也可以看作是环迅支付的一次转型。作为一家地方性的收单类支付机构，环迅支付可以更加专注于本地市场的服务和拓展，寻找新的增长点。
综上所述，环迅支付再次成为被执行人的事件引发了广泛的关注和热议。本文介绍了环迅支付的被执行信息及执行标的，同时回顾了其历史、资质和业务范围的变更情况，探讨了其未来的发展方向。如果您对环迅支付的相关信息感兴趣，那么本文提供的内容将会有所帮助。
?近日，平安湖北官方通报称，成功破获了一起跨境网络赌博案件，该案涉及全国17个省市，赌资流水高达4000亿元，并以数字货币形式流向境外。案件侦办过程中，专案组民警先后赶赴多地展开抓捕行动，摧毁14个相关团伙，抓获嫌疑人130余人，扣押涉案电脑和手机300余部、涉案手机卡、银行卡200张、点钞机和POS机18台。最终，主犯邱某某等人被依法送审，案件进入法院审理环节。
此次案件涉及的赌资金额高达4000亿元，是目前公开报道中赌资金额最大的一起案件，也是国内首例以数字货币为主要流通工具的跨境网络赌博案件。该案的成功侦破，一定程度上为打击跨境赌博和“电诈”资金链提供了有力的借鉴和参考。
虚拟货币在支付体系中的匿名性，使其成为非法犯罪行为的交易工具。人民银行持续深化涉赌涉诈“资金链”治理，要求银行、非银行支付机构按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的终端谁负责”“谁的钱包谁负责”等原则严格落实主体责任，确保不发生为涉赌涉诈等非法资金提供支付服务等重大风险事件。2021年以来，协助公安部门紧急拦截涉诈资金5738亿元，主要支付渠道可疑涉赌资金交易规模较年初继续显著下降。
在打击涉赌涉诈“资金链”治理方面，智能化、数字化、科技化的手段将会发挥越来越重要的作用。未来，将继续深化涉赌涉诈“资金链”治理，强化支付市场监管，规范行业秩序，切实维护良好生态，为维护社会稳定和经济安全做出更大的贡献。
?近日，北京百联优力支付公司因拖欠中国建设银行手续费近3000万被法院判决，并被注销支付牌照。根据裁判结果，百联优力支付公司需在十日内向中国建设银行股份有限公司北京中关村分行支付手续费2937万余元，并支付违约金。如果未按时履行给付金钱义务，将依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
此外，百联优力支付公司还被中国支付清算协会公告取消会员资格。截至本文发出时，百联优力支付公司累计被执行金额超过5.4亿元，其中包括此次拖欠建设银行中关村分行手续费的近3千万。此次拖欠手续费也导致百联优力支付公司被限制高消费。
在今年1月5日，第五批支付机构续展结果公布中，百联优力支付公司并未出现在续展通过名单或者中止、终止名单。时隔一月后，央行官网公布百联优力支付业务许可证在2023年1月5日后不予续展。这一系列事件表明，百联优力支付公司的经营状况存在问题，用户和投资者需保持警觉。
总的来说，支付公司拖欠银行手续费的案件不仅会影响到银行和支付公司，还会对消费者和投资者产生负面影响。因此，监管机构应对支付公司的经营状况加强监管，保护消费者和投资者的合法权益。
?国通喜报
近日，经评标委员会评审及恒丰银行确认，福建国通星驿网络科技有限公司凭借高品质、高性能、高安全的产品特性及雄厚的品牌影响力从众多厂商中脱颖而出，成功入围恒丰银行联合收单业务供应商项目。
为者常成，行者常至。十余载发展，国通星驿已稳居第三方支付机构前列，具有丰富的支付及增值服务经验，此次成功入围不仅得益于恒丰银行的信任，更是对国通星驿良好的市场声誉及卓越的产品创新能力的肯定。
未来，国通星驿将进一步加强金融科技创新能力，为合作伙伴提供稳定可靠的产品和技术服务，以相互赋能、共同进步为基调，为其创造更多价值。
关于国通
国通星驿是国内领先的第三方支付企业，成立于2010年，于2012年获得央行颁发的全国性《支付业务许可证》，并于2022年6月成功续牌。国通星驿始终坚持以科技创新为第一动力，深耕银行卡收单业务，聚焦支付行业，给商家和消费者带来了多元化、全面的支付服务体验。截止2022年底，国通星驿日交易承载量5000多万笔，支付业务总交易量近2.4万亿，以传承小微价值，创新普惠金融为使命，为中小微企业带来专业化智能化的支付服务，为中小微企业数字化转型赋能。
?随着全球经济的不断发展，洗钱犯罪也在不断增加。洗钱犯罪不仅破坏市场微观竞争环境，还损害市场机制的有效运作和公平竞争，助长和滋生腐败，败坏社会风气，损害国家声誉。同时，洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，使金融机构面临较大的法律风险和声誉风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。
为了加强洗钱犯罪的预防和打击，我国刑法修正案（十一）修改了洗钱罪的构成要件，对“自洗钱”行为可单独定罪，增强了司法机关的调查、追赃力度，直接震慑所有洗钱行为的参与方，对于从根源预防、惩治洗钱犯罪起到重要作用。
为了让大家更直观地了解洗钱犯罪的主要表现形式、危害及法律后果等，引导人民群众提升洗钱风险防范意识，强化自我保护能力，我们选取了一些洗钱犯罪典型案例，通过以案释法的方式进行宣传。
案例一：费某、程某某贩毒洗钱案
2021年4月初，费某与杨某某合谋贩卖甲基苯丙胺（俗称“冰毒”）。期间费某将其一条金项链抵押至典当行，筹集6500元贩毒资金。2021年4月12日-5月24日，经费某联系，向两名吸毒人员贩卖甲基苯丙胺11次，总计重约6克。
为了掩饰隐瞒资金的来源及性质，费某要求程某某帮助其代为保管毒资，并采取“小额多笔”的方式予以转回。2021年5月8日开始，费某先后四次在收取毒资后，通过微信转给程某某，共计6800元，并删除相关收款、转账记录。程某某在明知费某所转的资金系贩卖毒品所得的情况下，仍然予以接收和代为保管，并按费某的要求，在短时间内又分成多笔转回给费某。
2021年7月13日，费某因贩卖毒品罪、洗钱罪，被判处有期徒刑五年六个月，并处罚金二万元。程某犯洗钱罪，判处拘役五个月，缓刑八个月，并处罚金三千元。
本案显示出洗钱犯罪常采取的手段，即将非法所得的资金通过各种手段进行清洗，以达到掩盖资金来源和性质的目的。在贩毒洗钱案件中，不法分子常通过亲人、朋友、同伙等代为保管非法所得的资金，采取“小额多笔”分散转移的方式进行洗钱，以减少被发现的概率。因此，在日常生活中，我们应该警惕身边人涉嫌洗钱犯罪的行为，避免卷入其中，同时要加强自身的洗钱风险防范意识，不要为不法分子提供便利。
案例二：张某某涉嫌洗钱案
张某某是某公司的财务主管，他利用职务之便，将公司的收入虚报，并将虚假的收入转移到自己的个人账户中。为了掩盖自己的行为，张某某还将虚报的收入分散转移到多个银行账户中，并通过多次跨行转账、现金提取等方式进行洗钱。
经过调查，张某某被发现涉嫌贪污罪和洗钱罪，最终被判处有期徒刑六年，并处罚金二十万元。
本案提醒我们，洗钱犯罪并不仅限于贩毒等犯罪领域，也可能发生在企业、金融机构等领域。在企业内部，员工利用职权之便，将企业资金转移至个人账户中，并通过洗钱手段掩盖行迹，这种行为也属于洗钱犯罪。因此，企业应该加强对内部员工的监督和管理，避免员工利用职权谋取私利，同时也要加强内部审计和风险控制。
总之，洗钱犯罪对社会的危害极大，我们应该加强对洗钱犯罪的认识和了解，提高防范洗钱风险的意识，保护自身的权益。同时，也要支持和配合相关部门的打击洗钱犯罪行动，共同维护社会的安全和稳定。
?建设银行最近发布了风险提示，提醒客户注意积分使用的安全问题。公告称，近期有诈骗分子冒充建行员工骗取客户综合积分。这些骗子在银行网点附近商户冒充建行员工，假冒办理“积分兑换返现金”业务，自行操作客户手机银行兑换综合积分权益，事后向客户支付远低于权益实际价值的现金。建行提醒广大客户，警惕此类诈骗行为。
综合积分被薅羊毛
银行推出积分活动，是为了促进用户的留存以及创造利润。目前，多家银行自动将持卡人名下多张信用卡（除专项积分外）消费累积的积分合并到统一的综合积分账户下。据了解，使用建行部分信用卡在宾馆、酒店、餐饮、娱乐、百货公司、其他零售商店类商户的刷卡消费都可累计积分，随后用户可在积分兑换商城选择自己需要兑换的实体礼物、刷卡金、航司里程等。
信用卡积分权益为持卡人带来优惠，带动了刷卡消费的积极性，也带来了积分方面的风险隐患。在市场中，隐藏了一批专门靠积分权益获利的羊毛党。羊毛党通过收集到的各类信息，对信用卡的各种优惠进行研究，形成一条完成的黑灰产业链。早期羊毛党利用POS机套现获取更多积分，自选商户更让羊毛党避开监管风控，导致套利积分的行为泛滥，随着监管规定POS机实行“一机一户”政策，真实商户也极大地规避了用户的套现行为，通过刷卡套现获得积分的风险升高。
之后羊毛党还通过捏造银行优惠活动来骗取持卡人积分获利。因此，建行公告表明，目前建设银行未授权任何人员进行线下积分兑换，任何声称可以“积分兑换现金”的均为不法分子。同时，银行也曾禁止用户通过POS机套现的形式违规获取积分，对此类行为会进行降额封卡处理。
银行调整积分规则
为避免羊毛党薅取积分权益，多家银行都调整了信用卡积分规则。关于信用卡积分调整方向，主要分为降低获取积分门槛和降低积分价值。
多数银行不仅将微信、支付宝端口的消费纳入获取积分的范畴，还将其他零售渠道加入获取积分的队列，方便持卡人在各个场景的消费都能获得积分。同时，银行推出各类积分活动，通过刷卡获得积分的门槛更低，吸引更多用户参与。
另一方面，银行也在降低信用卡积分价值。例如，某些银行将积分兑换的商品种类限制在较少的品类，或者将兑换所需的积分数目提高。这些举措使得羊毛党的薅积分行为得不偿失，同时也让普通用户更难以通过积分获取超值的礼品或优惠。
总之，银行在管理信用卡积分的过程中，需要平衡用户与银行的利益，同时也需要防范各种风险和欺诈行为。对于持卡人来说，应该注意保护个人信息和账户安全，避免泄露个人信息、密码等重要信息，同时也要警惕诈骗行为，不轻易相信陌生人或者非官方的信息来源。
?最近，华东地区的25家AI电销团队因涉嫌非法收集个人信息和虚假宣传而被市场监管局执法总队查处。这些团队是某网络信息科技公司的客户，该公司提供了AI语音群呼系统，根据客户提供的消费者信息拨打AI语音电话，然后根据通话时长、消费者讲话次数、对话内容等要素对消费者进行分类分级，从而筛选出贷款意向较为强烈的潜在目标群，便于贷款中介等公司进行下一阶段精准营销。
然而，这些团队存在非法收集和使用个人信息的行为，而且在对外宣传推广业务中存在冒充银行金融机构的虚假宣传行为。执法人员在现场检查中发现，这些团队通过AI群呼系统，按着电脑里的客户名单顺序，向客户拨打电话的通话记录。在负责人的电脑、手机里均发现了通过短信平台进行群发的记录，设定的“我是金融中心的贷款客户经理”等话术文本。
据悉，市市场监管局执法总队带领各区市场监管力量，在全市范围内开展了“清链”专项执法行动。本次行动在前期多轮摸排的基础上，对本市侵犯消费者个人信息的35家贷款中介开展突击执法。执法人员在对位于商务楼宇内的涞富管理进行现场检查中发现，该公司员工通过AI群呼系统，按着电脑里的客户名单顺序，向客户拨打电话的通话记录。在负责人的电脑、手机里均发现了通过短信平台进行群发的记录，设定的“我是金融中心的贷款客户经理”等话术文本。
执法人员表示，初步发现25家企业存在涉嫌非法收集使用个人信息、虚假宣传、商业贿赂等违法行为，相关情况都在进一步调查取证中。这次行动叫“清链”行动，希望通过这次集中整治，解决老百姓比较头疼的贷款中介电话骚扰问题，清除这条黑灰产业链，给贷款中介行业敲响警钟，警示其必须合法依规经营。
在网络谣言和虚假宣传问题日益突出的今天，法律责任也越来越严肃。同时，随着宣传周期的缩短，企业们需要更加注重合法合规的宣传方式，以避免不必要的法律风险和负面影响。因此，企业在进行宣传活动时，应该尊重法律法规，保护消费者个人信息，避免虚假宣传和商业贿赂等违法行为。只有这样，才能赢得消费者的信任，树立企业的良好形象。