单日交易限额5000元？许多银行根据不同的客户情况回应防止电信欺诈，可以向网点申请金额调整
来源：蓝鲸金融
2月24日，北京地区机构在网上传播Ⅰ类别扫码账户设置，每天非柜台所有渠道的交易限额为5000元。消息一出，就迅速登上热搜，引起广泛讨论。
蓝鲸金融致电多家银行发现，为了防止电信欺诈，主要银行和地方分行一直有监管系统，自去年以来，多家银行进行了更严格的账户监管。不仅如此，在一些账户中设置非柜台渠道的交易限额并不是北京独有的，各大银行和地方分行的实施情况也不尽相同，设置的“限额”也不是一刀切的。
据报道，银行卡非柜台支出限额是指除柜台外，所有其他渠道都有总支出限额，包括ATM取款、POS刷卡消费、移动银行转账或快速支付等。
蓝鲸金融通过致电多家国有大银行和股份制银行了解到，部分蓝鲸金融Ⅰ非柜面交易配额确实存在，主要是为了防止电信诈骗，响应“断卡行动”。
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招商银行客服人员回应蓝鲸金融说：“现在，招商银行客服人员说：“现在形势严峻，国家有断卡行动，中国人民银行也发布了相应的规定，要求银行对客户进行分类和分级管理。因此，招商银行根据客户的职业、年龄、交易特点，合理设定非柜台支出总额，但并非所有客户都会有。”
蓝鲸金融致电中国工商银行客户服务电话，回应称，为了进一步做好电信欺诈防治工作，深入减少相关账户数量，中国工商银行建立了股票账户限额控制模式，旨在进一步控制低资产账户的日常限额。自2022年12月起，北京分行实施。
“正常情况下，农业银行回应蓝鲸金融：“正常情况下，”农业银行回应蓝鲸金融：Ⅰ境内使用类农行储蓄卡应无限额，限额与交易方式有关。如果有账户控制，可能涉及特殊控制账户，如账户使用异常或交易异常，这将涉及账户控制限额。使用正常账户不会有这样的限制。”
“现在为了防止电信诈骗，银行有监管系统。如果系统检测到账户使用异常，或者客户长时间没有使用在线交易，限额可能会暂时降低。卡主需要带身份证和银行卡到全国任何农行柜台解除限制，并进行审核。农行客服人员表示。
据了解，对部分Ⅰ非柜台渠道设置交易限额并不是最近发生的新鲜事。许多银行表示，主要银行和分行一直有账户监管系统，但监管程度和系统要求会有所不同，过去两年相对严格。
此外，所谓的“限额”不是一刀切的，也不是北京独有的。
中国农业银行表示，“并非所有账户都受到这样的限制（每天5000元）。每个储户的情况不同，有多少（限额），每天1000元，3000元，5000元，1万元，有些甚至几元，这取决于系统监控的程度，中国农业银行没有统一的固定监管。”
招商银行还表示，每个客户的情况都不一样，并非所有客户都会被“限制”。各分行的规定也有所不同，一般是根据客户提供的身份信息为客户设定合理的限额，具体情况以实际查询为准。如果支付金额不能满足自己的需要，可以携带身份证、银行卡等相关材料到网点申请调整金额。
关于银行监管的依据，蓝鲸金融了解到，一方面，根据银行预留信息，如果客户预留信息没有及时维护，账户可能暂时无法正常使用。另一方面，根据异常交易情况。
“更常见的是，例如，每天有数百笔交易，这应该超出正常交易范围；通常在清晨交易，或者账户经常被冻结，系统可能会自动监控。农行介绍道。
早在2016年9月，央行就发布了《关于加强支付结算管理、防止电信网络新违法犯罪的通知》，要求全面推进个人账户分类管理体系。
通知指出，与银行柜台渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、由于网站等非柜台渠道无法与操作人员面对面接触，因此很难确认账户的实际操作人员是否为账户的持有人。据公安机关介绍，电信网络新犯罪分子在诈骗成功后，往往通过非柜台转账快速拆分大量赃款，跨境转移。虽然银行和支付机构可以根据反洗钱制度及时发现异常转账交易，但缺乏相应措施提前阻断异常交易。
因此，该通知要求银行加强非柜台转账管理。规定银行和支付机构应当事先与单位和个人就非柜台渠道办理的非同名账户转账业务达成协议。超过限额和数量的，银行账户转账应当在银行柜台办理，不得办理支付账户。单位可以根据自己的经营规模和交易特点，个人可以根据自己的交易习惯与银行和支付机构约定限额和数量。(来源:蓝鲸财经)
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